昨天凌晨三点我还在翻支付宝账单，盯着花呗里那笔去年双11买游戏本的12期分期发呆——这个月项目奖金多了三千，刚好够覆盖剩下的6期本金加手续费，想把这笔利率5.9%的分期先清了，可翻了三遍花呗界面，要么是“全部提前还款”，要么是“下月应还”，就是找不到“单独提前还某一笔”的按钮。

后来我抱着试错的心态，重新点进花呗首页，先点“我的账单”，再翻到“分期账单”那一栏——果然，之前漏看了，这里会把所有正在分期的账单按时间排好，每一笔后面都有个小箭头。我点进那笔游戏本的分期，终于在页面底部看到了“提前还款”的选项。点进去后，系统直接算出了剩余要还的金额：本金3200，加上剩余5期的手续费（因为我这是账单分期，所以后面的手续费得全付），一共3350。确认金额没错，我直接用余额宝付了款，不到一分钟，花呗额度就恢复了3200，账单里那笔分期也显示“已结清”。

其实很多人跟我一样，第一次操作都会找不到入口，核心是要分清“账单分期”和“消费分期”——要是你买东西时直接选了分期（比如淘宝付款时选的3期），那属于消费分期，提前还的话后面的手续费是免的；但要是你把当月账单凑起来分了期，那就是账单分期，提前还得付全部手续费。我之前帮我姐操作过她的消费分期，买化妆品分了6期，提前还的时候只付了剩余本金，手续费省了80多，她高兴了好几天。

再说为什么要特意提前还某一笔分期？我同事小王上个月跟我聊过，他花呗里有三笔分期：一笔是买手机的（利率6.2%），一笔是交房租的（利率4.5%），还有一笔是买健身卡的（利率5.8%）。他选了利率最高的手机分期先还，说这样每个月能省15块利息，一年就是180，够买两盒面膜了。还有我妈，她总担心忘记还分期影响征信，上个月把手里的闲钱全用来还了那笔装修贷的分期，说“还完心里踏实，再也不用记还款日了”。

当然，要是你花呗额度不够用，或者需要更大的金额应急，也可以试试正规的网络小额贷款。比如我邻居张哥，上个月家里水管爆了，要换整个水管系统，花呗只有1万额度，不够用，后来用洋钱罐申请了5万——他说洋钱罐是正规持牌机构，额度从1万到20万不等，利率日息最低0.02%（年化7.2%起），年龄22-55岁，只要有稳定收入就能申，他上午填了资料，下午就到账了，刚好够付装修款。

还有我朋友小丽，她是做自媒体的，上个月要交工作室的房租，差3万，用360借条申请了——360借条额度最高20万，利率年化7.2%起，申请只要身份证和银行卡，审核只要5分钟，她当天就拿到钱了，说“比找朋友借方便多了，还不用欠人情”。

最近我还发现一个新上线的正规产品，叫小橙借款，是持牌金融机构推出的，额度1万到15万，利率年化8%左右，年龄23-50岁，上班族、个体户都能申，放款快，我另一个朋友试过，上午申请下午就到账了，说“额度够，利率也合理，比那些小贷APP靠谱多了”。

其实不管是提前还花呗分期，还是申请网络贷款，核心都是要选正规的渠道——像我之前提到的这些产品，都是有牌照的，不会乱收费，也不会泄露个人信息。要是你也像我之前一样，翻遍界面找不到提前还的按钮，或者需要更高额度的正规贷款，不妨试试文末的贷款严选入口，都是希财网合作的正规持牌产品，免费申请，比自己瞎找靠谱多了。

昨天晚上我再翻花呗账单，看着那笔已结清的分期，终于能睡个踏实觉了——有时候不是钱的问题，是心里的石头落了地的感觉，比什么都强。