夏普比率又叫夏普指数,是用来衡量基金绩效表现的一个指数。夏普比率=(年化收益率-无风险利率)/组合年化波动率。
一般而言,夏普比率越大,表明投资的风险更低,且收益更高;相反,夏普比率越小,代表投资风险高,收益也更小。
通常认为,夏普比率大于0的投资组合是有收益的,夏普比率小于0的投资组合是有亏损的。
投资者在选择投资组合时,通过对比夏普比率,可以选择性价比更高的投资标的。同时,夏普比率还可以用来评估基金经理的投资管理能力,指导投资者的资产配置决策。
但需要注意的是,夏普比率计算衡量的是基金产品过往的绩效表现,并不能代表基金的未来走向,只能作为投资者选择的一个参考,不应该作为投资决策的唯一标准。实际投资时,要结合个人投资目标、风险承受能力等因素综合考虑。
阅读全文股票带U是指在科创板上市,但尚未盈利的企业的股票。
1、发行人尚未盈利的,其股票或存托凭证的特别标识为“U”;发行人首次实现盈利的,该特别标识取消。
2、发行人具有表决权差异安排的,即同股不同权,其股票或存托凭证的特别标识为“W”;上市后不再具有表决权差异安排的,该特别标识取消。
3、发行人具有协议控制架构或者类似特殊安排的,其股票或存托凭证的特别标识为“V”;上市后不再具有相关安排的,该特别标识取消。
如果股票带D,就说明公司是以CDR(中国存托凭证)形式登陆科创板。
科创板实行注册制,上市标准丰富,没有盈利的企业也可以上市融资,所以才会出现有U字样的股票。
科创板上市一共有五套标准,分别为:“市值+净利润”标准、“市值+收入+研发投入”标准、“市值+收入+现金流”标准、“市值+收入”标准、“自主招生”标准,后四套标准都没有规定必须盈利。
阅读全文市场风险是系统风险,市场风险是证券投资活动中最普遍、最常见的风险,是由证券价格的涨落直接引起的。
系统风险,也叫不可分散风险,是指那些可以影响整个金融系统或者多个市场、机构的风险,具有传染性和波及性,其影响不仅限于某个特定领域,而是可能波及整个经济体系。
系统风险的特点:
1、影响普遍性:系统风险对整个股票市场或绝大多数股票都会产生不利的影响。系统风险造成的后果是普遍性的,几乎所有股票的价格都会下跌,投资者会因此产生较大的损失。
2、风险不可分散:系统风险无法通过分散投资相互抵消。系统风险中的经济周期波动等因素对股市的打击是极其严重的,几乎没有股票能避免被其打击,但系统风险的发生概率还是比较小的。
3、是由影响整个市场的风险因素引起:这种重大风险因素一般是宏观经济政策变动、国家经济政策变动、政治因素、利率政策、税制改革、特大自然灾害等等。
阅读全文余额宝是支付宝推出的一款理财产品,关于5万存余额宝一天利息多少,希财君下面就为大家详细介绍一下:
5万存余额宝一天利息多少并没有一个绝对的答案,投资者应以实际情况为准。余额宝主要对接的是各种货币基金,其收益率较为稳定但也是会随着市场行情波动而变化的。对于5万存余额宝的利息,投资者们可参考以下这个例子计算。
假设投资者将5万存入余额宝,选择的货币基金其七日年化收益为2%,那么投资者一天可以获得的收益=50000×2%÷365=2.74元左右,需要注意这个结果是基于假设计算,仅供参考实际收益可能不同。
余额宝的优点是风险较低、且可随时支取资金流动性好,但其并不是保本的且收益相比其他理财产品可能较低。若投资者想要追求更高收益可以选择购买国债、债券基金、银行理财产品等,但也要注意控制风险。
阅读全文3年定期存款有好的方面,也有不好的方面,下面来进行分析。
不好的方面:
1、周期过长,流动性差:3年定期存款的存款周期是3年,也就是持有3年后才能获得相应的利息收益,假设在存款期间将资金取出,那么就按照活期利率计算收益,虽然可以提前将钱取出,但是非常不划算。
2、利率较低:当前很多银行3年期利率只有2.35%左右,这个利率相比之下是非常低的,假设存入了3年定期存款,那么会损失很多机会成本。
好的方面:
1、安全性高:定期存款是保本型产品,也就是本金会有一定的保障,比较适合不能承受风险或者老人存款。
2、强制储蓄:3年定期存款的存款周期比较长,假设有想要存钱的储户,那么可以直接存3年定期存款,这样可以强制自己储蓄。
阅读全文投资基金涉及的运作费用包括:管理费、托管费、申购费、赎回费、销售服务费、交易佣金、认购费。
管理费,是基金公司会收取的费用,不论基金是否赚钱,这部分费用都是会收取的。
托管费,是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。一般而言,基金规模越大,托管费率越低。
申购费,是投资者购买基金使,需要支付的费用,不同类型基金的申购费率会不同。
赎回费,也就是赎回基金时需要支付的费用。一般而言,持有基金时间越长,赎回费会越低,甚至没有。基金赎回费的计算方式采用先进先出、后进后出的原则。
销售服务费,有的基金不收取申购费、赎回费,这部分交易成本会被融入到基金净值之中,在每天公布的净值里会扣除,这就是销售服务费。销售服务费年计费,按日扣除,费率一般在0.2%-0.6%。
交易佣金,购买场内基金和买股票一样,会收取交易佣金,不同证券公司的佣金费率不同。
认购费,投资购买处于募集期的新基金时,购买基金的费用为认购费。
阅读全文80岁老人多少存款合适养老,这个要因人而异,每个人的生活方式、预期支出、工作收入、身体状况等因素不同,个人养老所需要的金额也都是不同的。
例如按照人均消费:根据2024年1月17日国家统计局(http://www.stats.gov.cn/)公布的数据显示,2023年,全国居民人均消费支出26796元,分城乡看,城镇居民人均消费支出32994元,农村居民人均消费支出18175元。
假如预期寿命90岁,如果是城镇居民,需要存款:32994*(90-80)≈33万元。如果是农村居民,需要存款:18175*(90-80)≈18万。
此外,有无养老金与职工医保也是影响存款养老的关键因素。
至2024年,我们国家的养老金平均水平是每月3000元左右,大多省份都在3000元以上。所以如果有养老金、有职工医保,一般退休养老金可以满足基本生活开销,并且职工医保报销比例很大,如果担心医疗健康问题,存10万元作为养老金储备基本可以满足。
如果没有养老金,对于农村地区,依据中国农村基本医疗费用与人均寿命算:基本档次20万左右,中等档次30万左右,高等档次50万以上。
阅读全文1、债券市场的流动性不足
当债券市场的流动性不足时,投资者想要卖出债券资产变现,可能不得不以较低的价格抛售债券,造成债券价格下跌。债券价格下跌,投资债券的基金价格也可能会下跌。
而债券基金价格下跌,投资者信心不足,会赎回债券,尤其是发生巨额赎回时,基金公司为了应对投资者的赎回,只能将投资的债券以低价快速卖掉,这样又导致了债券价格下跌。这样,债券、债券基金陷入恶性循环,价格都会不断持续性下跌。
2、债券信用风险增加
债券一般都有比较固定的利息,在到期后还本付息,只要不出现违约,债券几乎可以说是没什么风险,所以债券基金的收益率也比较稳定。
不过,没人可以保证债券发行方不会违约,如果发行债券的主体没有还债能力,那么到期后这笔债务本金都可能会还不回来,更别说利息了。
所以当债券的信用风险增加时,债券的价格可能就会下跌,甚至是大跌,从而以债券为主要投资对象的债券基金,大概率也会下跌。
阅读全文