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真实交易：最好的方式是通过真实的工作收入和日常支出来积累流水。尽量保持账户活跃，定期存入收入，减少大额取款。

工资转账：有稳定的工作，工资、奖金每个月固定打入银行账户，形成定期的收入流水。

小额消费：通过网购、生活缴费等方式增加交易频率，虽然金额不大，但可以增加流水的多样性。

避免大额取现：频繁的大额取现可能会被贷款机构视为不稳定的财务状况，尽量保持正常的消费和存款习惯。

保持账户活跃：经常使用银行账户进行各种交易，比如转账、付款等，能让流水看起来更加正常。

多渠道入账：如果有副业或其他收入，可以适时将款项转入同一账户，以增加流水。

很多银行都可以小额贷款，比如：

1、微众银行：微粒贷，纯信用小额贷款，最低100元起借，最高不超过20万，限受邀用户通过微信-我-服务页面申请微粒贷。

2、百信银行：好会花，纯信用小额贷款，贷款额度500元-20万，一般年龄18-55岁的上班族都可以申请，年化利率4.86%-24%。

3、农业银行：网捷贷，纯信用小额贷款，最高额度不超过20万，一般最长可贷1年，有过少量逾期也可以申请，但要求是农行房贷/代发工资满1年/银行卡流水满2年等客户。

【度小满】 旗下的低利息网贷平台，支持按日计息、随借随还，且提前还款无手续费。年化利率范围为7.2%-24%。

【360借条】 奇富科技运营的低利息网贷平台，年化利率最低可达7.2%，借款1000元12期的日利息起步为0.12元。

【拍拍贷】 一家上市公司旗下的低息网贷平台，没有任何贷前费用，综合年化利率在4.8%-24%之间。

【水滴融】 持牌小贷机构提供的低利息网贷平台，无任何贷前费用，综合年化利率在7.2%-24%之间。

【好期贷】 招联金融旗下的低利息网贷平台，年化利率在7.3%-24%之间，提前还款时违约金按未还本金的0%-1%收取。

“征信花了”一般是指个人的征信报告出现账户数多、查询次数多、借贷记录多、逾期次数多等等。

频繁申请信用卡或贷款，导致征信账户数高达几十个。

经常性逾期，虽然及时还清，还是会留下记录。

短时间内多次申请贷款，表示现在正缺钱，出现同时申请多个贷款。

如果征信已经花了，建议短期内不要再申请新的信用卡或贷款，养一下信用。

这里主要介绍小额贷款三大平台：

微粒贷：经常有降息优惠福利活动，领取优惠以后，贷款利率可以低至5.76%。而且由于是微众银行放款，征信报告记录的是银行贷款，这一点比网贷要强很多。毕竟银行贷款记录的认可程度更高，而网贷记录，有部分银行认可程度非常低。

借呗：支付宝中的借款产品，也时不时有利息优惠。不过，现在最长只可以借款12期，借款期限不长。另外，如果是信用评分低或者芝麻信用有违约记录的话，比较难通过审批。

360借条：申请流程简单，借款额度和期限可以自由选择，依靠360集团的技术支持，借款的安全性很高。不过，其贷款利率要高于以上两个平台，而且频繁申请的话，还会影响个人综合信用评分。

贷款抵押车手续，主要有贷款手续和抵押手续两个环节，具体来看：

1、贷款手续：选择贷款机构/贷款平台-提出车抵押贷款申请-提交贷款资料-贷款机构审批-双方签订合同-办理抵押登记手续-最后发放贷款。

2、抵押手续：携带车主和抵押权人身份证、机动车登记证书、抵押贷款合同，去车辆登记地车管所办理。当车管所工作人员退还机动车登记证书，并在上面签注抵押登记内容和日期，手续就办完了。

信用白户也是征信不好的情况之一，想申请贷款，就必须找一些贷款门槛低的非银行金融机构办理贷款。

征信有逾期记录，需要先将逾期的欠款还清，之后再尝试申请贷款。当然，如果可以开具非恶意逾期证明就更好了。

逾期次数多，这样情况想要申请贷款比较难。必须充分利用其他的资质条件优势，比如还款能力强、芝麻信用高等，这样申请贷款才有机会通过审核。

贷款逾期后，想要申请减免利息，只能与贷款机构协商。只要双方能够协商一致，就能减免部分逾期利息，但不太可能减免所有贷款利息。

至于与贷款机构协商，有两个要点：

1、确有特殊理由导致还款困难，比如因地震、水灾、火灾等不可抗力导致还款困难，才算特殊。

2、虽无还款能力但仍有还款意愿，其实就是还款态度好，愿意想办法还款，而不是故意逃避。

用手机app申请的贷款平台，基本上都是免抵押的。若要利息低的小额网贷，那么以下几个应该合适：

1、拍拍贷：综合年化利率3.6%-24%，平台本身不放贷，放款机构是小贷公司、消费金融公司等持牌金融机构。

2、提钱花：通过中原消费金融app申请，由中原消费金融直接放款，年化利率3.6%-24%，额度500元-20万。

3、京东金条：由重庆京东盛际小贷及合作持牌机构放款，通过京东金融app申请，年化利率6.9%-24%。

一些常见平台的贷款到账时间。

支付宝借呗：

审核时间：一般在1分钟到3小时内。

放款时间：成功审核后，几乎即时到账。

微粒贷（腾讯旗下）：

审核时间：一般1分钟到1小时。

放款时间：一般是即时到账。

京东金条：

审核时间：一般在1小时到1天之间。

放款时间：审核通过后，基本上是即时到账。

柚卡：

审核时间：一般在1-3个工作日。

放款时间：审核通过后，1-2个工作日放款。

苏宁小贷：

审核时间：一般在当天完成。

放款时间：审核通过后1个工作日内到账。