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分析:富德生命康爱星防癌险评测 富德生命人寿成立于2002年,在2018年上半年保费收入已经入列前十强,这家公司重疾险产品中比较有名是康健无忧和倍健康;而在防癌险中最有名的就是康爱星防癌疾病保险,由于保费低赔付金额很高,具有很强的性价比优势,那么富德生命康爱星防癌险值得买吗? 本期产品评测看点: 1、富德生命康爱星与同类产品对比分析 2、防癌险值得注意的细节剖析 一、富德生命康爱星与同类产品对比分析 由于防癌险一般只是保早期癌症或恶性肿瘤,保险责任单一,一般没有身价保障,且身故一般只是退保费,所以一般交费金额和保障全面性就非常重要,笔者找来跟康爱星同类产品新华的康爱无忧二代防癌险,看看比较结果: 通过对比看到: 1、交费低性价比高 在同样年龄同等保额情况下,保费远低于同类产品,具有很强的性价比优势,原因在于恶性肿瘤可以双倍赔,在保额较低情况下,赔的很高,其条款是: 2、轻症赔付达50%。 一般轻症赔付比例是主险保额的20%或30%,或者再高一点点,很少有轻症实际赔付比例达到50%保额。 康爱星的设计在于轻症赔保额,恶性肿瘤赔2倍保额,也就是说产品最高赔到3倍保额,实际上就是指的轻症赔50%保额,其规定是: 3、富德生命人寿网点颇多: 富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司,成立于2002年3月4日,总部现位于深圳,网点分布于全国各省,消费者办理保全,理赔上会更方便,详情地址为: 二、防癌险值得注意的细节剖析 防癌险一般都能够保癌症,但是这种险种有两点细节值得注意: 1、没有身价保障 消费者交了好几千块钱,发生癌症可以赔几十万,但是如果因为其他疾病或意外身故,不能赔保额,只能赔保费或现金价值取大者,因此没有身价保障。 2、留意现金价值高低 一般防癌险发生其他情况身故,最少可以赔保费,但是很多人年纪大了以后,觉得后续发生癌症可能比较小,想要退保拿钱,做补充养老或其他用途时,此时退保金(现金价值)高低就很重要。 这款康爱星交费很低,保障很高,消费者投保时需要仔细阅读计划书上现金价值表。 产品总结:如果消费者单纯考虑保障和交费情况,这款康爱星可以排的上防癌险前几名,目前防癌险中,保障最全面、交费也最高的当属人保的关爱健康防癌,不仅保癌症,还有癌症医疗报销;其次是中国人寿的防癌险优享版,保癌症还有五年康复金;最后就是今天的康爱星,没有附加增值条款,但在癌症本身保障上性价比高。 阅读全文
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2025-01-28
对比:少儿国寿福至尊版和太保少儿超能宝3.0 少儿国寿福至尊版,保80类重疾,15类少儿特定重疾,30类轻疾,拥有轻疾豁免,少儿特定疾病额外赔,可以附加保至75岁的长期意外保障。 少儿超能宝3.0保100类重疾、50类轻疾和15类少儿特定重疾,拥有被保人轻疾豁免,少儿特定重疾双倍赔。那少儿国寿福和少儿超能宝3.0哪款更好呢? 区别一:18岁后身故赔付不同 被保人18岁前身故,两款产品都是退保费,但是18岁后赔付明显不同,就以图表中案例来说: 少儿超能宝3.0被保人18岁后身故赔150%保费,无身价保障,也就是赔7.5万。 少儿国寿福至尊版被保人18岁后身故赔基本保额,有身价保障,也就是身故赔50万。 注意:成人阶段往往上有老下有小,无身价保障是重大缺陷,万一死了,退保费根本无法体现生命的价值,也无法体现爱与责任。 区别二:少儿特定重疾赔付不同 少儿超能宝3.0少儿特定重疾双倍赔,赔完以后主险和附加险全部终止,其特定重疾含白血病,确诊即赔。 少儿国寿福至尊版少儿特定重疾额外赔,赔完以后本附加险终止,但是主险、重疾依然有效,其针对白血病定义是自体造血干细胞移植,理赔条件要苛刻很多。 注意:发生重疾,可能今生都无法再买保险,但是少儿国寿福如果少儿特定重疾赔付后,主险和重疾依然有效,那么孩子成人以后依然有重疾和身价保障,相对来说更为人性化。 区别三:产品的未来保障延续问题不同 悬念:小孩子买保险到底是保终身好还是保30年好呢? 少儿超能宝3.0最长保30年,17岁投保最长保至47岁,而重疾高发期是40-70岁,无法有效覆盖人生高风险阶段,到期后再续保是有假设前提,那就是:这30年间没有发生慢性病,身体良好,如果发生过风险,就很难续保。 少儿国寿福至尊版保终身,不需要担心保障中断。 产品总结:少儿保险是买定期好还是买终身好?很多人说考虑到未来保额贬值,买终身到后面就意义不大,因此给孩子买定期险,到期后再补充,有一定的道理。 但是买保险不怕一万就怕万一。少儿超能宝3.0保30年,18岁后需要补充定期寿险,增加身价保障,且到期后还需要补充重疾险,其实这是一种理想状态。最怕的是孩子在这30年里发生慢性病,如脑膜炎、乙肝等疾病,想到时候补全寿险和重疾险是痴人说梦话,没人敢打包票这30年平平安安。 少儿阶段买任何保险都很便宜,保终身相对来说更合算。 阅读全文
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2025-01-28
对比:泰康全能宝贝和太保少儿超能宝3.0 少儿超能宝3.0保100类重疾、50类轻疾和15类少儿特定重疾,其中少儿特定重疾双倍赔,且拥有轻疾豁免。 泰康全能宝贝保70类重疾,10类少儿特定重疾,无轻疾保障,少儿特定重疾也是双倍赔。 区别一:18岁后身故赔付不同 18岁前身故,两款产品都是赔保费;18岁后就不同: 少儿超能宝3.0在孩子成年后身故是赔保费150%,不是赔保额,没有身价保障,其规定是: 泰康全能宝贝在孩子18岁后身故赔保额,拥有身价保障,其条款是: 小孩子身故赔付因为保险法约束,不赔保额可以理解,但是成人以后不赔身价,不能体现寿险的意义与功用,也不能体现生命的价值。 区别二:产品附加医疗险不同 一般医疗险理赔件数高出身故重疾十几倍,日常用的最多,孩子感冒肺炎等疾病住院全靠医疗险报销。 少儿超能宝3.0附加的安心住院不保证续保,每年都要续保审核。 泰康全能宝贝不仅附加有长期住院津贴,还有住院医疗保证续保3年。 在日常用的最多的医疗险上,泰康全能宝贝更好。 区别三:产品投保人豁免不同 少儿保险,一般是父母作为投保人,因此投保人豁免就很必要。 少儿超能宝3.0只有投保人重疾、身故和全残豁免,无轻疾豁免。 泰康全能宝贝拥有全面的轻疾、重疾、身故和全残豁免,泰康全能宝贝没有轻疾保障,却又投保人轻疾豁免,让人有点不可思议。 区别四:产品轻重疾保障不同 由于各家公司产品疾病种类定义规范不同,数量多并不代表一定质量好,在重疾和少儿特定重疾上,相差并不悬殊,针对白血病两款产品都可以双倍赔。 主要区别在于少儿超能宝3.0拥有轻疾保障和被保人轻疾豁免,泰康产品么有。 产品总结:泰康全能宝贝拥有成人身价保障,加上日常用的最多的医疗险条款好,在交费金额相当的情况下,比少儿超能宝3.0要更好,虽然全能宝贝无轻疾保障,但是轻疾本身治疗费用不高,并不是重大缺陷。但是少儿超能宝3.0拥有轻疾保障和轻疾豁免,理赔门槛低,尤其是轻疾豁免,可以有效减少交费压力。 阅读全文
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2025-01-28
对比:国寿福至尊版和人保寿险人保福 国寿福至尊版:保80类重疾,30类轻疾,轻疾赔1次,赔付比例20%,长期意外可以保至75周岁,整体上保障很全面。 人保福终身寿险:保100类重疾,50类轻疾、10类现代疾病额外赔保额30%,长期意外也是保至75周岁,两款产品似乎就是保的疾病种类有些差别,真实情况真的是这样么? 区别一:产品附加医疗险不同 对于日常用的最多的医疗险,两款产品有不同。 国寿福至尊版附加长久呵护医疗,不保证续保是老大难问题,小病小痛还好,怕的是慢性病,上一年理赔可能会影响下一年续保。 人保福附加安心呵护住院医疗,每年固定额度,合理费用90%报销,可以保证续保三年,相对而言要可靠一点。 区别二:产品轻重疾保障不同 国寿福至尊版早上市,保80类重疾,30类轻疾,轻疾赔一次,由于不能升级,所以产品条款上容易被赶超。 人保福后上市,保100类重疾,50类轻疾,轻疾赔3次,所以人保福轻重疾上相对保障更广,轻疾赔付次数nba官方博彩官网,而且还加了10类现代疾病,额外赔30%。所谓现代病是指: 区别三:产品长期意外保障不同 两款产品都可以附加长期意外,保至75岁,但是细节上还是有差别。 国寿福至尊版附加长期意外,自驾双倍赔,公共交通3倍赔。 但是国寿福至尊版,自驾和公共交通都是赔保额,但是航空意外4倍赔。 航空意外相对风险要小得多,在意外保障上,国寿福至尊版长期意外更好。 区别四:产品投保人豁免不同 国寿福至尊版投保人拥有全面的重疾、轻疾、身故或全残豁免。 人保福终身寿险投保人豁免仅限重疾、身故和全残,无投保人轻疾豁免。 产品点评:两款产品在交费相近的情况下,人保福在日常用的最多的附加医疗、轻重疾保障范围上,都有一定的优势,在长期意外上两者各有特点,国寿至尊版长期意外实质上更好。 整体上来看,两款产品在重疾和意外上各有特色。。 阅读全文
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2025-01-28
深度分析:平安小安定期寿险评测 生活中买定期寿险的客户,一般是有责任心的人,要么承担家庭责任,觉得身价不够;要么过去买的保险无身价保障,需要补齐。由于定期寿险以意外或疾病身故作为赔付条件,保险责任简单,因此交费价格高低、承保保额、保障期限很重要,平安人寿新近上市的一款小安定期寿险,非常有特色,跟同类产品相比,究竟有何特点呢? 本期产品评测看点: 1、平安小安定寿与同类产品对比分析 2、平安小安定寿值得注意的细节分析 一、平安小安定寿与同类产品对比分析 市场比较有名的定寿产品如弘康人寿的大白定期寿险,瑞泰人寿的瑞和定期寿险,性价比都比较高,平安产品与之对比会怎样呢? 通过对比看到,平安小安定寿有如下特点: 1、交费价格很低 跟同类的大白定期寿险相比,同样保额,同样年龄,同样保障期限情况下,明显要便宜。 2、保障期限短 相比较瑞和定寿最长保至88岁,小安定寿哪怕50岁投保,最长只能保到70岁,如果想做财富传承,明显小安就不太合适。 3、承保保额低 市场上同类产品如瑞和定寿最高可以保150万,相比之下小安定寿最高只能保50万,保额偏低。 二、平安小安定寿值得注意的细节 定期寿险一般可以线上投保,弘康大白定寿和瑞和定寿都是互联网保险,可以网上投保,平安小安定寿也是一样,可以在平安金管家中线上投保,需要注意的是: 1、健康告知宽松但需细读 不少公司如实告知时不仅包括健康问题,还会问道是否在其他公司投保有保险,寿险保额达到一定额度,很多公司会人工审核甚至要求体检,没有如实告知,可能导致理赔问题频出。平安小安定寿健康问卷相对其他公司来说,很简单也很宽松,无须体检,就是四个健康方面问题,包括过去是否被拒保或延期、职业状况,近6个月身体健康,最重要的是第四项,其规定是: 2、投保两年内自杀不赔 任何保险公司寿险对承保两年内自杀不赔,这是基本常识,消费者需要留意。 产品总结:平安小安定寿健康告知宽松、交费价格便宜,虽然保障期限短,最高承保保额不高,但是对于需要短期身价保障的客户来说,是非常好的选择。 阅读全文
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2025-01-28
分析:热门百万医疗险综合排名 所谓百万医疗险,都有三个共同特征:可以报自费药,额度上百万、一般有1万免赔额的医疗险。日常小病用不上,但是对慢性病或重疾患者非常有用,但是这种产品过去没有先例,各家公司产品没有运作经验,一般都保留了都停售不再续保的规定,今天分析当前热门产品,看看那些值得参考的产品。 本期产品评测看点: 1、百万医疗险两大核心要素分析 2、热门四款百万医疗险综合对比 3、产品排名分析 一、百万医疗险两大关键要素分析 1、续保条款。前一保单年度发生理赔或健康变化,是否能够顺利续保。续保条款要是不好,那么其他的诸如就医绿色通道、癌症免赔、垫付医药费等等都是浮云,续保是就好比是大树之根。 2、停售风险。从短期来看,有保证续保条款更好,保证续保期内不停售自然好;从长远来看,公司实力更重要,大公司应对风险能力更强,停售风险自然会更小。 二、热门四款百万医疗险综合对比 所选择的四款,要么在续保条款上非常好,要么是续保条款好且公司实力强,在成百上千的百万医疗险中,这四款不能说最好,但是都非常有卖点,它们是: 三、产品排名分析 1、第一梯队:平安E生保和国寿如E康悦 这两款产品特点: 特点一:续保条款宽松,后续不会因为健康变化或理赔情况拒绝续保。 特点二:公司实力超强,应对风险能力远超其他公司,停售风险相对较小。 特点三:保障范围全面,条款本身无明显漏洞。 2、第二梯队:好医保长期医疗和华夏医保通普惠 好医保长期医疗特点:续保条款好 好医保保证续保6年,保证期内前一年医疗费用可以抵扣后面的免赔,保证期内不会停售,不会因为健康拒保,不会涨价,其条款是: 华夏医保通普惠版新款上市,享有后发优势,这款产品几乎集各家百万医疗险长处,如: 1、100类重疾0免赔;发生约定的重疾,不设免赔额。 2、续保条款和平安E生保一样,不会因为健康或理赔拒绝续保。 3、创新在于:无理赔可以降低免赔额,最低至5000元,可以报销外购部分靶向药品等等。 产品总结:医疗险的特殊性在于:身体健康随时买,身体状况变差时,可能终身都买不了,由于医疗险交费都不高,要买就买最好的。 百万医疗险的核心就是续保条款好,停售风险小,就很优秀,至于产品增值条款,不过是锦上添花,有就更好,没有也不用太担心。 阅读全文
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2025-01-28
分析:平安抗癌卫士2018 被列为“世界五大疑难杂症”的癌症,是国内高发疾病和死亡率最常见的病种之一。最常见的胃癌、肺癌、肝癌的医学治疗费用平均在50万元左右,对于工薪阶层而言,患上恶性肿瘤对普通家庭而言无疑是“灭顶之灾”,不少商业医疗保险对于癌症诊断之后,后期不能再续保报销,是此类医疗险的一个“疼点”。 平安抗癌卫士2018在条款中指出“合同期内被保障人治疗恶性肿瘤未结束或已经转移的,从恶性肿瘤和原位癌诊断之日365天起,依旧承担保险责任”,是此款产品的一大亮点,那么,刚上架的这款防癌医疗险还有何特色呢,今天我们来分析一下。 本期产品看点: 1、平安抗癌卫士2018与同类产品比较 2、这款产品值得留意的地方 一、平安抗癌卫士2018与同类产品比较 平安E家保2018对比之前的2015版,理赔门槛更低,并不设有免赔额,且每年的投保费用更低,与热门的好医保长期医疗险对比,也各有千秋,从两者的产品基本内容来具体了解一下: 如图所示,平安健康的这款医疗险,特色鲜明,详情如下: 1、性价比高,低保费撬动高保障 医疗险每年的投保费用虽然差别不是特别大,但是还是有着几百元的差距,从图文所示,抗癌卫士2018费用更低,更适合家族有癌症病史的人投保。 2、癌症诊断1年内,仍承担责任 对于百万医疗险而言,合同期内才会承担保险责任,合同结束并不承担治疗费用,但平安健康抗癌卫士2018如果在合同期内发生癌症,没有结束和转移的话,还能让保险公司承担1年的医疗费用,这是相当大的一款“手笔”,毕竟癌症的治疗费用一年是数十万计算的: 二、这款产品值得留意的地方 平安健康抗癌卫士2018的弱势也较为突出,主要体现在以下两个方面: 1、医疗保障范围有缺口: 医疗承保范围里最需要用的费用来源于四个方面,则分别是:住院医疗保险金、特定门诊医疗金、住院前后门诊费用、门诊手术医疗费用,好医保长期医疗险在条款中覆盖到了,但平安健康抗癌卫士2018只提供了三个方向,并没有门诊手术费用。 三、产品点评总结: 平安抗癌卫士2018保险,性价比较高,且在癌症诊断1年内,保险公司仍承担责任,无0免赔额,理赔门槛非常低,这三点优势都是在同类产品中极具竞争能力的,除了承保责任广缺少门诊手术费用外,其他还可以。 阅读全文
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2025-01-28
对比:平安鸿运随行经典版和平安百万任我行2018 平安鸿运随行经典版来源于银保渠道,往往类型保险有一个特性----“保费贵”; 平安百万任我行2018是通过保险代理人渠道出售,承保责任广,性价比高,从对比图中,不难看出,平安鸿运随行经典版的保费比平安百万任我行2018贵了近10 倍: 核心区别之一:保费不同 在相同的保额之下,两款产品的价格差距竟有10倍之差,站在保障的角度出发,平安百万任我行2018明显更划算,能用1000元搞定的事情,千万不要用10000万元去解决,是“硬道理”。 核心区别之二:保额不同 意外险承保的最关注的点是保额,平安鸿运随行经典版的保额均在50万元,而百万任我行能承诺的保额是100万,保额更高,更能体现保额保障意外险的实质意义。 核心区别之三:保障不同 从意外的角度来看,平安百万任我行2018承保的责任nba官方博彩官网,比平安鸿运随行经典版多出了公务车、电梯意外、航空、重大疾病灾害等多项保障责任,其中增加电梯意外100万和自然灾害事故高达100万补贴,保障更全。 这两个产品有一个“共通点”,同时也是短板,需要投保人士额外留意的地方,那就是两款高额意外险中“如果发生一般意外身故,身价保障只赔保费,不赔保额”。 平安鸿运随行经典版更偏向于一般综合意外保障,意外伤残作出了特别的约定,但保费贵的离谱。 而百万任我行2018在保额赔付上能做的更高,承保责任更丰富,满期金返还高,更重要的是性价比要好,不论从承保责任、性价比还是保额角度出发,选择平安百万任我行2018会要好很多。 【百万任我行2018与其他热门意外对比】 对比:平安百万任我行和阳光爱随行D 对比:百万任我行2018和国寿百万如意行 对比:太平洋安行宝2.0和百万任我行2018 对比:平安百万任我行2018和人保百万身价B 阅读全文
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2025-01-28
医疗对比:新华住院无忧和平安健享人生 平安健享人生住院医疗,按份数销售,每份有3000基本额度(含300门诊),1500微创手术额度,1万的器官移植额度,一般消费者买的是三份居多,同一疾病间隔30天可以报销同样额度,是市场上少有的不限总额度的产品。 新华的住院无忧医疗险,是按照额度销售,客户如果选择买2万额度,不仅是指每年最高2万,且累计总额度只有2万,超过2万时合同直接终止,所以投保时必须买的越高越好。 区别一:产品报销额度不同 平安健享人生只限单次额度,不限年度总额,同一基本间隔30天可以再次报销,潜在额度很高,对于经常生病或慢性病经常复诊的客户有利。 新华的住院无忧实行的固定额度,比如540元,买了14000额度,这是终身只有14000额度,不管理赔次数,但是累计达到额度,合同终止,起条款是: 同样交费情况下,平安医疗险额度是新华医疗险额度的几十倍。 区别二:产品投保和续保期限不同 平安健享最长续保至65周岁,投保年龄截止55岁。 新华住院无忧最长可以续保至70岁,续保时间更长,投保年龄截止60岁,更为宽松 区别三:产品日常应用不同 平安医疗险发生重疾后,主险和重疾不是1比1,在保证续保期内依然有效。 新华医疗险如果附加在类似健康无忧等重疾险上,发生重疾理赔后,合同终止,附加医疗险也直接终止,其条款规定是: 产品总结:平安医疗险特别适合经常生小病或得了慢性病,隔段时间就去复查就诊的客户,潜在额度高,且每次可以报部分门诊费用,不限总额,根本无须担心额度不够用,不能报自费药,日常还要投保平安E生保百万医疗险,应对重疾自费药。 新华医疗险如果买的额度够高,还比较不错,但是交费非常高,额度用一次少一点,也不能报自费药,不报门诊费用,需要投保新华的康健华贵B款百万医疗险作为补充。 阅读全文
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2025-01-28
对比:哆啦A保和平安福2019 平安福2019保100类重疾、30类轻疾不分组赔3次、长期意外保至70岁,自驾意外双倍赔,含保费豁免,轻疾赔付和平安RUN都可以增加保额,轻疾赔一次后,主险和重疾额外增加20%。 哆啦A保保105类重疾、55类轻疾,轻重疾都分组多次赔付,有轻疾豁免 ,最主要是价格真的很低。 区别一:产品附加医疗差异大 哆啦A保只能附加重疾医疗,日常疾病一律不赔,重大疾病除了癌症,其他重疾理赔门槛很高,这款医疗险实用性极差。 平安福2019附加健享无理赔门槛,每次住院门诊和住院费用都能报销,保证续保5年,不限理赔次数,同一疾病价格30天可以再次报销,其续保条款是: 附加住院日额20份,也是保证续保五年,发生重疾赔付后,住院津贴依然有效,每天补贴200元,每年补贴180天,每年最高补贴36000元,5年最高补贴18万。 还可以附加平安E生保,应付大病住院费用,续保也很宽松,不会因为理赔或健康变化拒绝续保。 区别二:产品轻重疾保障不同 在轻疾保障上 哆啦A保轻疾分组理赔,理赔门槛高,平安福2019轻疾理赔不分组,理赔门槛低; 在重疾保障上 重疾方面,哆啦A保可以赔多次,比赔一次的平安福2019要好,但是哆啦A保对高发癌症并没有单独分组,分组并不是很科学。 平安福2019可以附加癌症多次赔付,但是要额外交费。 区别三:产品轻疾疾病定义不同 原位癌是第一大高发轻疾,两款产品定义不同。 哆啦A保对常见的轻微脑中风、不典型心肌梗塞等都可以赔,对原位癌病灶积极治疗后才能赔,其且早期病变,原位癌、皮肤癌只能赔其重要一个,其条款是: 平安福2019不赔轻微脑中风等疾病,但是对原位癌、皮肤癌和早期病变各赔一次,且确诊即赔,不需要你做手术,凭病理诊断书确诊即赔,其条款是: 疾病定义上:两者各有优劣。 区别四:产品理赔与售后保全不同 弘康人寿网点少,产品有销售区域限制,日常客户修改保单资料、理赔等都不方便。 平安福2019拥有金管家APP,日常保全手机动一动手指就能完成,理赔也拥有闪赔服务,除了修改受益人、退保等重大事项,客户不需要跑一步路。 产品点评:保险业有句经典:理赔治百病,就是指一个人不管对保险多么不赞同,多么抵触,但是只要他每次住院,都能报销费用,最终都能改变他对保险的看法。 互联网保险由于平台优势,压缩成本,保费价格很低,但是小保险公司无法承担高风险的医疗险理赔,因此医疗险是线下和线上产品最根本的区别。而医疗险日常应用最广,实用性最强,最能体现保险的作用,互联网重疾险没有好的医疗险实用性很差,因为医疗理赔件数是身故或重疾理赔件数十几倍以上。 阅读全文
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