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对比：少儿超能宝3.0和平安爱满分 平安爱满分保80类重疾、20类轻疾，含豁免，轻重疾保障全面。 太保少儿超能保3.0是太保少儿超能宝2.0的最新版，保100类重疾、50类轻疾和15类少儿特定重疾，且少儿特定重疾双倍赔。 区别一：产品交费价格和期限不同 重疾险卖的是保额，同样保费买到更高保额，意味着杠杆比率高，低保费高保障效应更明显。 通过图表看到，同样保额，同样交费期限情况下，平安爱满分交费价格要便宜近1000块钱，由于平安爱满分有15年交费选项，如果选择15年交，价格会比10年交费更便宜，同样保费可以买到更高保额，且交费越长豁免的优势更大，杠杆比例更高。 区别二：产品核心卖点不同 产品轻重疾数量，除了25类常见重疾，由保险业协会进行了 规范，其他疾病各家公司条款不一，所以数量不代表质量。 少儿超能宝3.0的核心优势在于15类少儿特定重疾双倍赔，其中包含白血病，少儿重疾保障针对性很强。 平安爱满分在轻重疾上没有明显优势，也没有少儿特定重疾，但是平安爱满分可以附加市场最强附加医疗险：平安附加健享人生住院医疗，日常意外或疾病住院都可以报，保证续保5年，远比少儿超能宝3.0的附加安心住院不保证续保要好。 少儿超能宝3.0在特定重大疾病上赔付好；平安爱满分在日常疾病医疗报销上占优。 区别三：产品投保限制不同 少儿超能宝3.0对于投保保额没有明确限制。 平安爱满分在一类机构比较交费9000以上，在二级机构交费必须7200以上，交费金额有明确限制。 产品点评：这种短期重疾险都没有身价保障，就是孩子成年以后，万一身故只赔保费，不赔保额，这是这类产品的共同缺陷。爱满分和超能宝都无身价保障，只是单纯的重疾险，但是侧重点不同： 平安爱满分拥有最好的医疗险，日常孩子小病小痛甚至轻度重疾，住院费用报销不用愁，不用担心续保问题，重疾一般，只是针对性不是很强，有交费金额限制。 太保超能宝3.0，拥有针对孩子的少儿特定重疾，高发的白血病等可以双倍赔，但是附加医疗不保证续保，小孩子第一年如果多次理赔，第二年可能医疗险被终止。 阅读全文
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2025-01-29
分析：阳光臻逸两全保险 一、产品介绍 臻逸两全保险，是阳光人寿2017年推出的一款重疾险，这款产品特点就是：平安领钱，有事赔钱；如果发生合同约定的70类重疾或30类轻疾，都可以按照投保时约定的保额，拿到保险金；如果一生平安，可以在投保时约定的70岁或80岁拿回保费，合同终止，这就是两全保险的魅力。 阳光保险公司成立于2005年，目前入选中国企业500强，在国内保险公司中属于中等水平，但是阳光保险的医疗险在保险公司中可以排在前列，其重疾险常见特点是交费灵活、保障期限灵活，且可以附加保证续保6年的医疗险，这中医疗险无报销门槛，还可以报部分自费药，其产品实用性很强。 二、适用人群 阳光臻逸两全保险非常适合既想要有一定的保障，又渴望早点拿回钱做补充养老的消费者，两全保险可以两全其美。 二、阳光臻逸两全保险与同类产品对比分析 华夏常青树全能版和阳光臻逸一样，都是可以在约定年龄返保费，且都具有一定保障功能，因此具有一定的参考价值，通过对比，看看阳光臻逸两全保险的产品特点，具体如下： 阳光这款重疾险，跟华夏同类产品相比，交费价格比较高，但是还是有一些突出优点 特点一：附加医疗保证续保期限长 一般医疗险理赔概率远大于身故和重疾，阳光的附加医疗险不仅保证续保6年，还可以报部分自费药，在实用性上比较高，其续保条款是： 特点二：满期返还时间灵活 相比较常青树80岁返还保费，阳光这款臻逸两全可以选择70岁和80岁两种类型，对于部分客户想要70岁就拿钱回来补充养老，阳光产品更具吸引力。 特点三：身故赔付保费不倒挂 阳光臻逸两全和常青树全能版对身故赔付都是赔保费、保额和现金价值取大者，保费都不倒挂，不会出现累计交费大于保额的现象，大龄投保更为有利，不会出现交了31万保费，死了赔30万的现象，身故赔付条款是： 特点四：阳光人寿网点多 阳光保险人寿公司成立于2007年，注册资本6.6亿元人民币，在全国33个省份都成立了分公司，遍布了北上广、贵阳、湖南、山东、湖北、黑龙江、宁夏、海南、甘肃等城市。办理保险保全、理赔都非常方便快捷，可以利用网点多（附加住院医疗险）报销更好。 这款产品主要缺点是： 缺点一：轻疾分组赔付门槛高（有条款漏洞） 轻疾分组后，同一组内疾病只能赔一次，赔付一次后该组疾病全部终止，其实是提高了门槛。像常青树等产品，轻疾不分组的，理赔门槛低，且报销比例更高。 缺点二：轻疾不包括脑中风和不典型心肌梗塞。（有疾病定义漏洞） 轻微脑中风和不典型心肌梗塞是当前轻疾疾病种类中常见类型，而脑中风后遗症和急性心肌梗塞是保险业协会规范的25类重疾中必须要添加的类型，没有相应的轻疾保障，理赔门槛比较高。 缺点三：满期返还保障终止（有比较劣势） 常青树全能版80岁返还保费后，身价和重疾保障依然有效，身故和重疾依然可以赔，具有补充养老和财富传承双重功能。 阳光臻逸两全到期返保费后，合同终止。 产品总结：阳光臻逸两全保险优缺点各占一半，适合渴望早点返保费，拿钱补充养老（最70岁就能返保费），平时又有一定的保障的客户，加上医疗条款好，日常小病小痛报销不用愁，主要问题还是轻疾病种划分和分组，实际上提高了理赔门槛，且返还保费后，保障终止，养老和保障不可同时兼得。 阅读全文
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2025-01-29
对比：太保金诺人生2018和太平福禄康瑞2018 福禄康瑞2018保150类轻重疾，且价格低廉，被誉为新一代网红险，是太平人寿的当家品牌产品； 金诺人生2018是继太保金佑人生A款2017后，又一款代表性重疾险，但是价格要便宜很多，形成高低搭配，那金诺人生2018和福禄康瑞2018哪款更好呢？ 区别一：产品轻疾疾病定义互有优劣 对于轻微脑中风，金诺人生2018要求六项基本生活能力中一项或两项丧失；福禄康瑞2018要求两项或两项以上，金诺人生2018条款更好。 对于不典型心肌梗塞，两款产品又有不同，金诺是四项疾病只赔其中一个；康瑞是三种疾病赔一个，福禄康瑞条款要好，金诺人生2018条款是： 福禄康瑞2018的条款是： 各大保险公司疾病定义互有优劣。 但是这两款产品轻疾疾病保障范围很广，但是很多疾病都是类似上面，相似疾病只能赔其中一个，不能赔多次，虽然数量多达50种疾病，但是加了水分。比如视力严重受损、单目失明和角膜移植，只能赔其中一个。 区别二：产品投保人豁免不同 太平福禄康瑞有全面的投保人轻重疾豁免，只是重疾豁免仅限55类重疾。 金诺人生2018投保人豁免也需要自己投保时添加。 投保人豁免只有相互投保时才会用到，自己给自己投保并不会用到，消费者留意就好。 区别三：产品附加医疗险不同 两款产品医疗险续保条款，都有缺陷 福禄康瑞2018，可以搭配的真爱健康医疗和超E保2018百万医疗险，续保条款不明确，但其续保条款只是讲到续保流程，并没有讲续保审核问题，存在争议，其条款是： 金诺人生2018附加的安心住院，最高额度每年6万，其乐享百万医疗险续保也是每年审核，比较担心的是第一年要是发生重疾或慢性病，第二年是否能够续保，其续保条款是： 区别四：产品交费价格不同 整体上来看，太平福禄康瑞在各个年龄段交费价格都相对便宜。 产品点评：这两款产品轻重疾疾病保障种类都很高，赔付次数也很多，但是都有一些值得注意的细节。 【相关推荐】 深度分析：福禄康瑞2018 最新重疾：金诺优享和福禄康瑞2018 阅读全文
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2025-01-28
分析：华夏福两全保险 在保险市场竞争激烈的当下，如何超越对手打造属于自己的优势，是各家保险公司必须思考的问题。自从平安人寿推出以平安来命名的平安福以后，其口号就是买保险就是买平安；买平安就是买平安福，集中所有资源打造一款品牌产品，这种方法也为其他公司所借鉴，所以后续就有了国寿福、华夏福、人保福。今天分析的就是华夏人寿的华夏福两全保险。 本期产品评测看点： 1、华夏人寿的强公司梦与产品策略思考 2、华夏福与平安福、国寿福、人保福综合对比 3、华夏福的产品创新与亮点分析 一、华夏人寿的强公司梦与产品策略思考 华夏的梦想是进军财富世界500强，虽然任重而道远，但是如何避免产品跟大型上市险企同质化竞争，同时又避免同小公司打价格战，是个现实的问题，所以华夏福条款设计必然走不一样的路。 “随人作计终后人，自成一家始逼真“，怀揣着进军世界500强梦想的华夏福如果跟在别人后面模仿，就永远落后于人，而平安福、国寿福等在保障上也不是铁板一块，无漏洞可寻，所以华夏和泰康的产品一样，走的是差异化策略道路。 如果说泰康的产品，如全心健康计划优势在于舍轻疾，打造高重疾和高意外保障；而华夏福的优势就在于轻疾和重疾保障上，进行大幅优化，人无我有，人有我优。 二、华夏福与平安福、国寿福、人保福综合对比 选择的比较对象如平安福等，都是以公司来命名的产品，而且都有各自的特点，因此具有非常强的可比性，具体对比如下： 通过对比一眼就能看到，华夏福舍弃了长期意外，集中精力打造轻重疾保障。意外和重疾是人生两大风险，投保华夏福，需要另外投保意外险，才能补齐保障。 平安福2018：上市开始捆绑长期意外险，附加市场最强医疗险健享人生，加上安E赔理赔平台，主险与重疾不是1比1组合，对客户来说带来重大利好，市场独有，累积售出1000多万份。 国寿福上市开始，直接加上轻疾豁免，意外保至75岁，自驾公共交通3倍赔，出手不凡，在保障全面性和性价比上，很优秀。 人保福：跟国寿福类似，但是加上10类现代疾病额外赔，轻疾重疾保障种类广，意外保至75周岁，保障上也非常好。 平安福、国寿福和人保福的综合优势在于组合投保，很多消费者说不要长期意外，其实是身在福中不知福，长期意外能够短期交费保至70岁以上的很少，组合投保才能真正让保障不留缺口。 三、华夏福的产品创新与亮点分析 华夏福是浓缩了华夏人心血的结晶，其在保障上比华夏常青树更胜一筹，其产品创新和亮点如下： 1、适应年龄风险调整重疾保额 少儿阶段，孩子属于弱势群体，所以华夏福对18岁以前发生的所有重疾一律双倍赔，不是少儿特定重疾，而是所有重疾双倍赔，对于60岁以后1.2倍赔，而且是身价和重疾都是1.2倍赔，人性化程度非常高，具体如下： 60岁以后身价重疾赔1.2倍保额，且赔的是保额、现金价值和保费取大者，意味着保费不倒挂，具体如下： 划重点：不过随着现在线上产品的更新换代，很多产品在价格相当的情况下，癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更合理。 2、轻疾赔付比例高 华夏福轻疾赔付达到3次，有轻疾豁免，赔付比例分别是25%、30%、35%，赔的比例很高，具体如下： 3 、88岁返保费 平心而论，如果返祝寿金保费的年龄再低一点就更好，之前曾经在评测中说过，这种返保费后，身价和重疾保障不变，意味着88岁后，赔的是1.2倍保额+保费，客户生存越长越有利，具体来看： 4、医疗险组合好 这款产品在附加医疗险方面有一定的优点，华夏住院医疗2014保证续保5年，医保通旗舰版只有第一次有续保审核要求，其他没有，非常有特点，解决了大小病都可以赔付。 产品点评：正如国学经典所说：随人作计终后人，自成一家始逼真。华夏福并没有步其他公司后尘，不落俗套。在轻重疾保障上，保的更高，做到了人无我有，人有我优，产品有自己的创新和特色，这是小编乐于见到的现象，但是如果投保这款产品，需要补充意外险或定期寿险，增加意外身价保障。 阅读全文
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2025-01-28
分析：泰康全心健康计划 在中国社会，说到烤鸭人们会想到全聚德；谈到葡萄酒会想到张裕，说到自行车会联想到永久。全聚德的烤鸭、张裕的玫瑰香红葡萄酒、永久牌自行车，这些不仅仅是一种产品，更浓缩了一个企业的文化印记，承载着一个企业所有的心血，它们都有一个共同特征：用最好的产品打造百年老字号，能称得上是老字号的产品都有一定的唯一性或者说独有特征。 而在保险业，真正喊出口号打造百年老店，并且付诸实施的就是泰康和平安，平安有平安福，泰康有什么？今天分析的是带有浓厚泰康产品独有色彩的全心健康计划。 本期产品评测看点： 1、泰康人寿锻造品牌靠的是什么？ 2、泰康全心健康计划跟同类产品对比 3、新形势下泰康产品究竟有多大的竞争力？ 一、泰康人寿锻造品牌靠的是什么？ 答案：重疾和意外。 泰康主打产品，从全能保C、全能保2015、全能保2017，到今天的全心健康计划，产品一直在更新升级，但是都保留了两大核心，主险都包含了重疾、高额长期意外、返保费，单独的看重疾、意外并没有多大看点，但是这三者整合到一起就很强。 具体可以看接下来分析。 二、泰康全心健康计划与同类产品对比分析 泰康一直以来打造保险、资管和医养三大核心业务，跟各大医院也有合作，理赔上也有一定的特色，选择的比较对象包括平安、中国人寿、太平洋产品，内容上涵盖了保险责任和理赔，做到全面对比，具体如下： 平安福2018：产品可以不断升级，条款不会落后市场；长期意外保至70岁，自驾公共交通双倍赔，有市场上最强附加险健享人生住院医疗，潜在额度高，还有其他增值服务。 太保金佑人生A款2017，保障上比较全面，真正的优势在于增额分红，由于太保经营业绩比较问题，如果按照中档分红，那么同样交费情况下，其重疾保额有较大提升。 国寿福至尊版：跟平安福很像，在保障非常全面的基础上，起长期意外保至75周岁，自驾公共交通3倍赔付。 相比之下，泰康全心健康计划没有轻度重疾，自然就没有轻疾豁免，但是针对少儿、成人阶段高发重疾双倍赔，而且意外保至80岁，自驾公共交通是保额10倍，下面具体分析。 三、泰康全心健康计划主要优点及竞争力分析 1、高发重疾双倍赔 全心健康计划针对少儿高发疾病如白血病等，成人男女第一大高发癌症肺癌等都可以双倍赔，承担的风险比那些重疾分组间隔时间赔承担风险更高，对消费者来说更有利，具体如下： 2、长期意外高额赔 意外和重疾是人生两大风险，如果意外保额30万，如何赔？ 平安福2018：一般意外30万，自驾公共交通赔60万，保至70周岁，总共交费1万多。 国寿福至尊版：一般意外30万，自驾公共交通赔90万，保至75周岁，总共交费1万左右。 全心健康计划：一般意外60万，自驾、公务车、公共交通赔300万，保至80岁，总共交费8760。看条款： 3、满期返保费 意味着任何年龄段投保，平平安安本金一直在，有病治病，无病补充养老。平安福或国寿福如果四五十岁投保，一生平安很难退本金，只能做财富传承。 四、泰康全心健康计划主要劣势分析 1、没有轻疾保障： 上面说过，泰康全心健康计划没有轻度重疾保障，也无轻疾豁免，任何一款产品不可能在保费、保障范围和条款上全部达到最高，泰康产品核心就是保重大疾病和长期意外，日常早期重疾不赔。 2、同质化现象比较严重： 泰康开发的健康百分百保70类重疾，30类轻疾，弥补了全心健康计划的不足，但是类似健康百分百这样的产品，市场上同类产品太多。但对于重疾来说，不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 产品点评：泰康主流产品虽然多次升级，主要针对的是重疾条款，而长期意外一直在延续，针对经常出行，承担家庭责任的经济支柱来说，泰康产品高额重疾高额意外保障，具有明显的性价比优势，但是没有轻疾，需要留意。 阅读全文
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2025-01-28
分析：太保金佑人生A款2017 在21世纪，创新是一家公司的灵魂，创新带来的是亮点，亮点代表着区分度，意味着竞争力。 在中国保险市场竞争激烈的当下，保险产品创新此起彼伏，平安、国寿、泰康等公司产品自成风格，作为四大上市险企之一的中国太保，自然不甘落后，其知名产品金佑人生AB款2017上市伊始，因其特有的英式分红增保额颇为引人关注，那么今天小编分析这款产品究竟如何。 本期产品评测看点： 1、英式分红高大上背后究竟有何特点？ 2、太保金佑人生A款2017与同类产品保障对比 3、太保金佑人生A款分红增保额能带来多大优势？ 一、英式分红特点分析 说到英式分红，很多人第一时间想到的是香港保险，其重疾险往往都有周年分红和期满红利，是在保证保额的基础上，给予保单持有人一定的红利，但是红利是不确定的。 周年红利：是在保单未赔付、退保情况下，可以取用的红利，随时可以用，流动性强，相当于保障之外，多了一笔闲钱。 期满红利：只有在保单发生赔付的情况下才能领取，平时是拿不到这笔钱的。 太保的年度分红和终了分红其实和英式分红一脉相承，继承了英式分红险的特点，但是有创新，保单分红增保额，平时是取不出来的。 二、太保金佑人生A款2017与同类产品对比分析 选择的比较对象是泰康、平安、国寿三大寿险实力很强的公司，而且产品各具特点，太保金佑人生A款2017比较之下会有怎样的表现呢？具体如下： 泰康的全心健康计划：特定高发重疾双倍赔，意外保至80岁，意外保额最高是主险10倍，额度非常高，对于想要高意外身价、高重疾保障的客户来说，这款产品独一无二，但是没有轻度重疾和豁免。 平安福2018：拥有市场上最好的附加住院医疗健享人生和理赔平台安E赔，理赔速度达到极致，平安福本身可以自动升级，长期意外保至70岁等等，且主险和重疾不是1比1，重疾理赔后附加医疗依然有效，市场仅此一款，是目前市场卖的最火的一款终身寿险，价格昂贵。 国寿康宁终身至尊版：重疾分组赔付，高发三类重疾双倍赔，保障既全面，又有侧重点，而国寿福至尊版可以附加长期意外，保障也非常全。 太保金佑人生A款2017除了重疾种类稍高以外，分红增保额属于不确定的利益，稍后单独分析，此外太保产品还有三点需要注意： 1、身价重疾保额1：1，重疾理赔导致附加险终止 重大疾病属于提前给付型，发生重疾理赔后，主险保额等额减少，买的身价30万，重疾30万，理赔后30-30=0，合同终止，除了百万医疗险，主险附加的短期医疗险全部失效，日常疾病和意外没有保障，比如其附加安心住院医疗，规定具体如下： 值得留意的是：我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病；投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 2、轻疾理赔后，主险和重疾会等比例减少 目前市场主流产品，轻疾不仅可以赔多次，而且赔付后不影响主险和重疾保额，但是金佑人生A款轻疾理赔会影响重疾保额，具体如下： 三、太保金佑人生A款2017分红增保额特点分析 太保根据增额分红方式，依据确定的分红方案增加本合同和附加重疾合同的有效保额，由于分红是不确定的，可以按照低档、中档、高档三种方式下，预测到底可以增加多少有效保额，请看测算： 低档分红情况下，增额分红的意义可以忽略不计。 中高档分红情况下，重疾和轻疾有效保额有明显提升，分别多了14万和28万，增额优势就非常明显。 此外需要说的金佑人生A款是在保证保额的基础上，享受增额分红方案，再怎么差也不会影响原有保额。 产品点评：太保金佑人生A款2017产品本身条款上并没有太多亮点，像轻疾赔付还会导致重疾有效保额等比例减少，但是中国太保作为四大上市险企之一，2017年年报资产规模破万亿，2017年净利润达到100亿，作为其拳头产品，金佑人生A款按照中档分红预测是有很高的可信度，实现增额分红，意味着同样交费情况下，保额将近要高50%左右，这个杠杆比率就很高。 阅读全文
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2025-01-28
分析：新华健康无忧D款老年重疾险 新华的健康无忧系列产品相比很多消费者都比较熟悉了，都是保轻重疾的重大疾病保险，而2018年新推出的一款重疾险健康无忧D款则是针对老年人群所设计，既然如此在条款上又做了哪些安排呢？ 本期产品评测看点： 1、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计 2、老年人买重疾险的多重原因思考 一、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计 由于这是一款专为老年人群设计的产品，因此拿其与其他产品对比一下，看其定价和条款上有什么不同，具体如下： 二、优缺点分析： 优势： 通过对比国寿福和新华的健康无忧C可以看到，既然是专门设计，条款上确实有不同，主要表现在三点： 1、交费价格更便宜，保费不倒挂 老年人买保险容易出行保费倒挂现象，就是累计保费超过保额，但是笔者发现，新华健康无忧D无论是50岁，还是60岁投保，都不会出行保费倒挂现象，说明定价利率很低。 2、老年人高发重疾额外赔 这款产品没有轻度重疾保障，自然也就没有轻疾豁免，但是增加了老年人高发的如脑中风后遗症、瘫痪等重疾额外赔，也就是说主险10万，发生脑中风后遗症，可以赔12万。 3、添加投保人豁免 如果是子女给父母投保，万一发生投保人身故或全残，可以免交后续保险费，不过这个豁免其他险种也可以有，并不算特别之处，有的话更人性化。 缺点： 1、无轻疾保障，跟不上潮流 现在的重疾险都提供了轻疾种类保障和保费豁免功能，不仅保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上理赔更为容易，这款产品根本没有轻疾保障，就意味着如果发生轻微脑中风等轻疾，买50万，可以赔付20%或30%保额，原则上被保人可以获取10-15万的赔付金，这款产品并没有，也是一大缺陷。 2、医疗险组合有所缺失 （1）0免赔住院医疗：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下： （2）百万医疗险：新华康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核。 产品点评：买保险首要目的是转移风险，老年常见的意外风险、疾病风险和重大疾病风险都是需要考虑的风险，如果只是花大量资金只买重疾险，除非是特殊目的，正常情况下，最好搭配买附加短期意外和住院医疗，这样更全面，但是新华的医疗险组合有待提高。 阅读全文
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2025-01-28
对比：华夏福多倍版和常青树全能版 华夏福多倍版，保35类轻疾、20类中疾和100类重疾，这种分类一般常见于小公司产品中，在大型险企中并不多见，这种配置将过去的部分轻疾改为中疾，提高了赔付比例，少数疾病可能赔三次。 常青树全能版，保150类轻重疾，80岁还能返保费，保费不倒挂，上市以来就号称性价比之王，在华夏产品中占有重要地位，那华夏福多倍版和常青树全能版对比，投保哪款更合算呢？ 区别一：产品轻重疾保障不同 华夏福多倍版在轻疾上，减少疾病种类，但是提高了赔付比例，将部分轻疾划入中度重疾；而常青树全能版疾病种类多，但是赔付比例稍低，两者不相上下。 华夏福多倍版重疾分五组，可赔五次，典型的西方保险特点，西方医疗水品高，老百姓经常体检，疾病早发现早治疗，重疾生存率高，发生二次重疾风险高，对于中国老百姓来说，长远来看多次赔付有利，但是不是很大，分组赔意味着同组内重疾赔了一次，本组疾病责任终止，万一第二次发生的恰恰就是本组内疾病呢？重疾分组赔，提高了理赔门槛，跟不分组多次赔完全不是一个概念。 常青树全能版只能赔一次，所以重疾上华夏福多倍版有优势，但是不大。 区别二：产品核心卖点不同 华夏福多倍版核心是20类中度重疾。需要留意的是两点 1、轻度重疾、中度重疾和重大疾病，并不是一一对应的关系，消费者千万别认为发生任何轻疾后，赔了轻疾，再严重一点可赔中疾，最后可能还能赔重疾，只有少数如脑中风、视力障碍、烧伤等等少数几类有可能赔到三次。如轻微中风、中度中风、严重脑中风后遗症。 2、中度重疾和重大疾病是一一对应，可以有效降低重大疾病理赔门槛，很多疾病可能不在轻疾范围内，也达不到重疾，很可能达到中疾。 就拿瘫痪来说，轻疾不赔，但是中度重疾可以赔的是： 如果再严重一点，可以赔瘫痪，如： 华夏常青树全能版，在轻重疾保障全面的基础上，有一个很重要的一点，那就是80岁返保费，返还保费后身价重疾不变，意味着80岁后赔的是保额+保费，具体如下： 产品总结：华夏福多倍版和常青树全能版哪款好？ 华夏福多倍版，重疾多次赔，还有轻中重疾可能叠加赔，可以降低重疾理赔门槛，但是多重保额客户生存并不一定拿得到；华夏常青树全能版，轻重疾全面的情况下，返保费，80岁后赔的是保额+保费，客户生存就一定拿得到。 华夏福多倍版画了一个更大的饼，但是并不一定拿得到，常青树全能版画的饼要小一点，但是生存就一定能拿到。从交费上就会发现，常青树要贵一点点，原因何在？因为承担风险高。 阅读全文
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2025-01-28
对比：国寿如E康悦和泰康健康尊享B+ 泰康健康尊享B+有计划一和计划二，最长保至99岁，继承了泰康百万医疗险的普遍特点，就是社保报销可以抵扣免赔额，实行的相对免赔，很人性化，但是在报销额度和续保上有自己特点。 国寿如E康悦系列，都有癌症补贴，且保障范围全面，续保条款有一点瑕疵，整体上看在保障全面基础上有创新。 区别一：产品续保条款不同 泰康健康尊享B+投保第一年和第二年续保都需要审核，从第三年开始不再审核，不会因为健康变化影响续保，其条款是： 国寿如E康悦投保第一年有续保审核，后续不再审核，相对而言相对宽松一点点，其条款是： 粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 区别二：产品保障范围不同 对于就诊可能 产生的住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊和门诊手术费用，两款产品保障范围不同 泰康健康尊享B+不保住院前后门急诊费用和门诊手术费用。 国寿如E康悦保障很全面。 区别三：产品创新不同 泰康健康尊享B+有相对免赔，被保人就诊从社保或其他渠道报销金额大于1万，不再设免赔，相对人性化 国寿如E康悦对商业医疗报销可以抵扣免赔，但是对社保或公费医疗不可以抵扣免赔 但是国寿如E康悦有癌症补贴，每天补贴200元，每年最高可以补贴5万 区别四：产品免责范围不同 泰康健康尊享B+对宫外孕、法定传染病不赔，这些其他公司是可以赔的，其规定是： 国寿如E康悦对宫外孕和承保120日内发生的疝气、女性生殖疾病等不赔，这些其他公司是可以赔的，其条款是： 区别五：产品报销额度限制不同 泰康健康尊享B+计划一每年只有50万额度，且对门诊等有额度限制，计划二虽然额度提高到100万，但是0岁投保，交费高达3000多，远高于同类产品，其计划一和计划二单项限制在于： 国寿如E康悦有总额限制，但是没有单项费用限制要求，真要是重疾，报销要灵活的多。 产品总结：医疗险特殊性在于：身体健康可以随时买，但是一旦身体出现问题，可能今生都无法再买医疗险。 由于医疗险交费价格不是很高，要买就买续保条款好，停售风险相对较小的险种，停售跟公司实力息息相关。 国寿如E康悦虽然续保第一年要审核，但是整体上没有大的硬伤或缺陷，考虑到国寿实力，这款医疗险相对可靠。 泰康在各大平台都上线百万医疗险，频繁更新产品停售一些产品，这款健康尊享B+能够销售多久真的有点让人担心。 【国寿热门产品分析】 国寿如E康悦和平安E生保 阅读全文
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2025-01-28
对比：康宁终身至尊版和国寿福至尊版 作为国内老牌的保险公司中国人寿，其产品也是家喻户晓，最熟悉的莫过于康宁终身重大疾病保险，那不是一个产品，而是一代人的记忆。 当你在2016年前听人说买了一款国寿的保险，弱弱的问一句：买的什么保险啊？ 答案总是：好像是叫做康宁！！ 在中国人寿推出高保障的成人和少儿至尊版国寿福以后，本该退出历史舞台的康宁终身为何华丽转身推出至尊版呢？ 那么，康宁终身至尊版对比国寿福至尊版哪个更强？我们可通过评测图了解一下。 区别一：产品功能上相互补充 国寿福至尊版不能自动升级，在部分条款上落后于竞争对手； 康宁终身至尊版明显在各个方面都比国寿福要好，增加了轻度重疾三次赔付，和平安福2018靠齐，在重疾上率先推出两类重疾两种赔付方式，高发的3类重疾可以赔2次，间隔3年，其他77类赔一次，比平安福2018恶性肿瘤多次赔付，间隔5年，康宁在条款上更好，做到人无我有，人有我优。 区别二：产品设计思路不同 康宁终身热销十几年，已经不是一款产品，而是国寿的代名词，拥有广大的老客户，包括发生过理赔的忠实客户，推出新款至尊版，对于老客户的吸引力更强。 产品命名也是一门学问，比如平安推出第一款万能智富人生以后，后续的万能分别是智盈人生、智胜人生和最新的智悦人生，都有继承和发展，老客户往往更容易理解和熟悉，更容易给家人和身边的人推荐。 产品总结：康宁终身至尊版和国寿福至尊版对比，对于买过康宁终身的人来说，很容易理解康宁终身至尊版的条款和保险责任，比理解国寿福更简单。 但是通过两款产品对比，应该看到康宁终身至尊版条款优化了，部分条款比平安福2018都要好，但是价格也水涨船高，对于30岁男性来说，买康宁终身至尊版比国寿福至尊版足足贵了3000多块钱，这个价格比市场上价格最高的平安福都贵了至少2000块钱，真的要买过康宁的忠实粉丝舍得掏银子买了。 阅读全文
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2025-01-28
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