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常青树智慧版和国寿福至尊版 国寿福至尊版是一款集意外和大病都覆盖的重疾险，附加长期意外险组合可保至75周岁，客运赔三倍保额，轻重疾110种，承保全面，市场区分度鲜明，对国寿有品牌溢价感的中高端顾客来说，虽然交费不菲，但是还有很大的吸引力。 常青树智慧版是华夏人寿的“招牌特色”之一，最大的亮点是80岁返1.3倍保费，费率也务实，在保障内容上还添加了中症保障，招揽了不少“有病保病，无病养老”的用户。 那么，哪款产品在细节上承保更好？更值得购买呢？本期产品看点： 1、常青树智慧版和国寿福至尊版费率（价格）分析 2、两款产品对疾病承保细节和赔付比例分析 3、投保特色和产品定位解析 一、两款产品基本信息： 国寿福至尊版计划，保80类重疾，赔一次， 30类轻疾赔一次，赔保额20%，拥有轻疾豁免，可以附加保至75岁的长期意外保障。 常青树智慧版，提供155类轻重中疾保障，轻症赔3次，赔保额30%，覆盖了中症赔付，能获取2次赔保额50%的权益。 区别一：交费和保障期限不同 从原则上来说，30年交费比20年交费更能体现保单的杠杆效应，附加医疗险跟随主险重疾一起走，主险保多久附加险就能承保多久。 国寿福至尊版承保终身，最长能支持30年交费；略强于常青树智慧版保至80岁，最长能提供20年交费期限的规定。 不过，国寿福至尊版最大特色是提供了长期意外保障，保费很容易轻松破万，因此，费率上并没有优势： 区别二：疾病保障细节不同 （1）轻疾方面： 赔付次数----毋庸置疑，在保费差距不大的情况下，常青树智慧版轻疾多赔肯定优于国寿福至尊版单赔； 赔付比例----国寿福至尊版在轻症赔付上是约定获取保额20%，而常青树智慧版是赔保额30%，以投保30万保额为例，罹患轻疾，国寿福赔6万，但常青树智慧版能赔9万； 疾病限制----常青树智慧版是没有轻症赔付金额限制的，但国寿福至尊版并不利于高额投保，假设投保100万保额重疾，按条款约定赔保额20%，可赔20万，但有“给付金额最高为人民币10万元”规定，其中10万元瞬间缩水，需要注意，其条款是： （2）重疾和中症： 国寿福至尊版：并不添加中症保障，罹患大病，赔保额，大龄投保，是会出现保费倒挂的现象（即保费大于保额）。 常青树智慧版：提供2次中症责任，赔保额50%，在获取大病理赔金时，是在保额、保费和现金价值三者取大，极大可能保费和现金价值是高于保额的，可保本金安全，并不会出现保费倒挂。 区别三：附加医疗险不同 国寿和华夏的附加医疗险有明显差异： 华夏住院医疗险2014保证续保5年，虽然年度额度限制1-2万元，但条款优秀，但需要注意的是必须保费年交6000元以上才能配置。 国寿呵护长久呵护住院医疗险，是年年需要审核，不保证续保，但是对保费和保额要求并不高，基本无要求。 综合整体来看，两款产品在附加医疗险上各有所长，不分伯仲。 区别四：身价保障和定位不同 常青树智慧版: 依据遵循保监会规定未成年身故保障限制来看，未成年人身价保障基本都不高，通常都是赔保费，这款产品18岁之前赔2倍保费，还是有一定的身价保障。成年之后是在保费/保额/现金价值三者取大，其约定是： 产品定位----自带满期金返还保费1.3倍功能，不仅轻中症保障都全，且身故和重疾都不会出现保费倒挂的现象，因此非常适合于“大龄投保“或”想兼顾大病和养老“的普通人群。 国寿福至尊版： 在身故保障上，这款产品四平八稳，等待期退保费，等待期后赔保额。符合目前大多数主流重疾险的理赔方式。 产品定位----附加长期意外险组合，保的“长“（75岁），赔的“多”（即意外自驾意外赔2倍保额，客运赔3倍），假设保了50万元保额，发生了客运意外，即赔50万*3倍保额=150万。 因此，国寿福至尊版费率较高，非常适合经常出差或者有交费能力的经济支柱投保。 产品点评：于公于私来讲，常青树智慧版综合实力较强，承保全，不会出现保费大于保额现象，性价比上也比较规矩，挑不出明显漏洞，加上80岁满期金可返1.3倍已交保费，非常适合于中老年人士或注重养老的人群投保。 国寿福至尊版疾病保障全，虽然轻疾上有赔付限制，但是通常来讲，轻症治疗费用较低，因此大可不必过多忧虑，附加长期意外险组合很有特色，不仅保的时间长，且赔付比例高，公司承担的风险其实非常大，十分适合有交费能力的一家之主或者出差人士投保。 阅读全文
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2025-01-19
分析：国寿鑫享金生年金保险A款 中国人寿是中央管理金融企业，俗称中管企业，一直以来寿险保费收入稳居行业第一，在保险市场具有重要地位，2017年年报净利润323亿，其保险理财产品不敢说收益有多高，但是肯定可以用一个“稳”来形容。 国寿去哪里投注nba比赛：开门红理财主打鑫享金生A和B两款年金保险，保15年，A款收益稍高一点，从第五年开始返钱，每年有分红，搭配新的鑫尊宝万能账户庆典版，符合当前年金保险的典型特征。 本期产品分析 1、开门红理财产品的一般收益规律 2、国寿鑫享金生和鑫享鸿福收益对比 3、鑫享金生A款和其他公司对比 4、鑫享金生A款投保策略 一、保险理财产品的一般收益规律 开门红各家公司都有保险理财产品，让人目不暇接，大家都宣传说自己的产品好，消费者也是看花了眼，不知道如何辨别，更不知道如何去选。之前说开门红理财产品不论哪家公司，有两种类型： 第一种是高端理财。限定时间内投保，有投保金额要求，一般10万起投，往往需要去抢，现金价值高，回本块，一般年交10万，交3年，第三年交完费就已经回本，这里的回本是指生存总利益已经接近或超过累计保费，意味着退保也不会有损失。 第二种是一般理财。这种一般投保限制少，同样交费10万，交3年，要8-9年才能回本，甚至更长时间，收益自然无法与高端理财相比。 注意：这是按照中档分红和中档万能4.5%利率来测算，很多保险公司目前万能利率达到5%以上，但是从长远来说，还是按照4.5利率测算比较靠谱。 二、国寿鑫享金生A款和国寿鑫享鸿福对比分析 鑫享鸿福已经上市有一段时间，那么这款年金保险跟开门红理财产品有什么区别呢，通过对比看下： 通过对比看到，鑫享金生A款明显收益要相对高一点，但是高的不是很多。 区别一：万能账户设计不同 鑫享金生A款年交保费超过10万，可以附加鑫尊宝庆典版万能账户，既可以领取，又可以追加。 鑫享鸿福附加的鑫尊宝AB账户，是分开的，每年年金进入A账户；追加保费进入B账户。这种设计不利于万能账户复利增值，造成整体收益不利。 区别二：身故赔付不同 鑫享金生A款，身故赔保费，其他公司一般是赔保费和现金价值取大者；鑫享鸿福身故赔保费和现价价值取大者，但是要扣掉已经返还的年金。身故赔付都不太令人满意。 三、鑫享金生A款和其他公司同类产品对比 通过拿人保寿险尊赢人生来进行比较，尊赢属于典型的高端理财，交10万，存3年，交完费就已经回本，通过收益对比，可以马上判断这款鑫享金生A款收益如何，具体如下： 通过对比看到： 鑫享金生A款明显收益要低于尊赢，所以国寿鑫享金生A款肯定不属于高端理财。 四、鑫享金生A款投保策略 可以看到同样交费情况下，同一种产品不同投保策略： 1，投保收益上看 0岁投保，交3年，同样交60万，同样情况下 到16岁，通过追加万能账户方式，收益多10万左右 到30岁，通过追加万能账户方式，收益多20万左右 到60岁，通过追加万能账户方式，收益多78万左右 到80岁，通过追加万能账户方式，收益多191万左右 2、从资金灵活性上看 鑫享金生只保15年，在这15年里 通过正常投保，大部分钱都买了主险，需要资金只能通过保单现金价值贷款的方式才能拿出来急用。 而通过追加投保，有一般以上钱直接进入万能账户，随时可以存取，资金更灵活，但是一定要留意前6年存取收取一定手续费。 需要注意的是： 1、鑫享金生A款没有对外公布现金价值，无法判断生存总利益，投保时索要计划书时看下现金价值了解一下，看看生存总利益是不是第9年回本。生存总利益=现金价值+万能账户价值（分红和生存金累计） 3、国寿过去的理财产品附加的万能账户收益情况： 鑫尊宝A万能账户：（维持在5%左右，比较高） 鑫尊宝B万能账户：（收益维持在4.5%，高低波动） 总结：保险理财收益基于未来预测，其分红和万能账户收益，即使是大公司，也存在不确定，收益分为低档、中档4.5和高档6%。按照中档预测比较中肯。 阅读全文
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2025-01-19
对比：少儿国寿福至尊版和太保金诺人生2018 银行、证券、保险，三足鼎立支撑着现代金融，与国家命脉息息相关。因此，保险领域有几家龙头公司被国家职掌。 活跃在老百姓视眼里的国寿和太保，都属于国有企业。这些个大品牌，通常获取了不少普罗大众的信赖，同时也是大多父母为孩子选择保险公司的对象之一。 少儿国寿福至尊版针对少儿高发的严重川崎病、手足口病、血癌等翻倍赔付，可组合长期意外险投保，对大病和意外全覆盖，其附加医疗险基本无保费限制，配置门槛很低，作为寿险老大哥，整体实力强劲。 金诺人生2018是太保的“明星重疾产品”，同时也是太平洋人寿的主打。保150类轻重疾，承保范围广。价格比“旗舰重疾险”----保额会长大的金佑人生2017要务实很多，且还取消了轻疾占主保额的规定，综合以往内部产品来看，费率与质量较为“吃香”。 那么，宝爸宝妈为孩子投保，不仅要保的全，赔的多，且还要适合幼儿，那么，哪款产品更好呢？本期产品评测从日常运用最多的附加医疗险、费率、疾病定义、险种特色来综合分析。 一、两款产品基本信息： 少儿国寿福至尊版保80类重疾、30类轻疾和15类少儿特定重疾，少儿版是在成人版基础上增加了15类特定重疾； 太保金诺人生2018，保50类轻疾，赔3次，赔保额20%，保100类重症，赔保额一次； 区别一：保费（费率）有不同 两款产品最长的交费期限都是20年，在同样的保额前提下，少儿国寿福至尊版的费率略高于金诺人生2018： 备注：保费的高低从来不是权衡一款重疾险产品好坏的因素，虽然少儿国寿福至尊版费率要稍微高一点，但后续承担的风险nba官方博彩官网，如少儿特疾翻赔保额，是金诺人生2018没有的，因此上述价格只作参考。 区别二：承保细节不同 （1）轻疾： 轻疾赔付次数与限制----罹患轻疾，赔付多少很关键，金诺人生2018轻症多赔好于少儿国寿福至尊版的单赔，在赔付比例为同为保额20%的基础上，前者对轻症赔付不作金额要求，但后者（少儿国寿福）保额再高，也只能限制赔10万，其条款是： 轻疾定义----保监会只对重疾的25类作出了明确规定，但对轻疾没有作出统一调整，因此各家保险公司对于轻症的种类和定义有差异属于正常情况，但如果多种疾病只赔一种的情况，难免有滥竽充数的嫌疑，因此，两款产品细节如下： 金诺人生2018轻疾种类存在凑数： 少儿国寿福不存在轻疾种类有水份： 又譬如： （2）少儿特定疾病： 金诺人生2018是一款常见且传统的重疾险，并没有特定疾病的保障； 少儿国寿福至尊版，针对少年儿童专款专用，提供了15类常见的少儿特定疾病，详见疾病类型： 也就是，父母为孩子投保50万保额，宝贝假设不幸罹患上【严重哮喘】，金诺人生2018赔保额，即50万，少儿国寿福至尊版翻倍赔，2倍保额100万元。 换句话说，少儿国寿福至尊版针对孩子保障更强，承担的风险比金诺人生2018强很多。 区别三：附加医疗险不同 附加住院医疗险：太保的附加的安心住院，和国寿呵护长久住院医疗险，都有共同的短板----不能解决续保的“老大难”问题，如遇上支气管炎等慢性病，第二年有可能不能报销。 附加百万医疗险：太保乐享百万医疗险2018，特定门诊医疗金上有不足，承保不全，并且需要需年年审核，相当受限。国寿如E康悦百万医疗险，只要第一年审核外，次年可正常续保，不因健康变化而拒绝续保，续保条款算的上相当优越。详见可参考【对比：太保乐享百万2018和国寿如E康悦】此文了解nba官方博彩官网。 综合上述来看，国寿的附加医疗险整体更务实，实力更强。 区别四：产品定位和投保特色 金诺人生2018：轻疾和重症都是单赔，虽承保种类广，但在轻症种类上有凑数的嫌疑，在附加住院和百万医疗险都欠缺的情况下，表现平平，费率上比起同类产品，有些小贵。 是一款很常见的重疾险计划，如果不在意交费支出，倒是有太保品牌溢价感的人士可以尝试，毕竟比金佑人生2017保费上实在很多。 少儿国寿福至尊版：儿童高发疾病保障强，且可附加意外险组合，保的时间长，可至75岁，有附加医疗险尚可的前提下，整体保障很强，比金诺人生2018承担的风险更大，非常适合有交费能力的父母为孩子投保。 产品点评：平心而论，金诺人生2018交费不低，同质感很强，无独一无二的魅力，从条款内容上来看，淡而无味，竞争力不大。 少儿国寿福至尊版对于儿童疾病保障很足，且采取了翻倍政策，附加医疗险也较为尽如人意，很适合偏爱大品牌有经济能力的宝爸宝妈为孩子投保。 阅读全文
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2025-01-19
对比：人保无忧人生和太保金诺人生2018 2018年中国人保在财富世界500强排名中位居第117名，国内排行老三，仅次于平安和国寿。中国太平洋保险“世界财富500强”里跻身于220名，顺次第四名。 金诺人生2018是太平洋保险公司的“大当家”，和保额会长大的金佑人生一样名声赫赫，不仅取缔了轻症赔付占主保额规定，且保费要讨喜的多。 无忧人生同样是人保的旗舰产品，保单杠杆原理运营的很好，能进一步舒缓用户的交费压力，且轻重疾保障全面。 同样是王牌，哪款产品更适合便爱大品牌的消费者呢？本期产品评测就从共同的不足、附加医疗险、费率、疾病定义、险种特色等多个方面来分析。 一、两款产品基本信息： 太保金诺人生2018，保50类轻疾，赔3次，赔保额20%，保100类重症，赔保额一次。 人保无忧人生，保30类轻疾，赔3次，赔保额20%，保70类重疾赔一次； 共同不足：轻疾种类都有水份 轻症的定义和种类，保监会并未作出详细或者统一的规范，换句话说，不同的保险公司对于轻疾种类多或少，标准是什么，都无法给出标杆。 不过，如果疾病出现重复，多种疾病只能赔一个的现象，难免在种类上有凑数的嫌疑，这两款产品都存在轻疾种类有“水份”的痕迹。 如人保无忧人生条款： 金诺人生2018更为突出： 区别一：承保期限和杠杆原理不同 金诺人生2018和人保无忧人生一样都是单次赔付的重疾险，在选择20年交费的选择下，费率是相同或差距不大的。 但前者最长可20年交费，后者可延伸至30年交费，相比较而言，人保无忧人生能30年交费比金诺人生2018可20年交费要好，具体体现在2点上： 附加医疗险拉长保障：保障型产品，主险交费时间越长，意味着附加医疗险就能保的越长，通常医疗险是跟着主险交费一起同步走的，主险交多久附加医疗险就 能保多久。 缓解保费压力,以小博大：同样的保额前提下，30年交费每年的保费比20年交要少一些，进一步舒缓经济压力，还能获取轻重疾保费豁免。 综合上述两点来看，人保无忧人生在细节方面会更好： 区别二：轻疾定义不同 轻疾赔付限制---- “赔多赔少”与消费者权益息息相关，还是非常关键，金诺人生2018对于轻疾赔付的金额不作限制，但人保无忧人生作出了“最高不超过10万元”的规定，需要高额投保的人士需要额外注意，其条款是： 区别三：附加医疗险不同 附加住院医疗险：太保的附加的安心住院，和人保的附加安心呵护住院医疗险，两者有明显差别。对于医疗险而言，不能续保是“硬伤”，消费者第二年健康保障有风险。 太保安心住院不保证续保，但人保安心呵护住院医疗险条款能续保3年，实用性角度出发，人保的附加医疗会更好： 附加百万医疗险：太保乐享百万医疗险整体额度比较高，但续保每年审核，且门诊费用只覆盖重疾，有一定缺口。 而人保健康的好医保长期医疗险，对有可能会产生费用的住院医疗、特殊门诊、住院金前后门诊手术、门诊手术费用统统都覆盖，它“续保6年”的金字招牌，会更更为靠谱。 小结：不论是附加住院医疗险还是百万医疗险，人保集团的整体条款实力目前来说更为适用。 产品点评：两款产品都是太保和人保的“王牌重疾险”，但不得不说，两款产品在保障内容上都很相似，都有细节上的不足，同样都是单赔重疾险，费率都不低。不过，人保无忧人生在杠杆效应上比金诺人生2018要好很多，且附加医疗险相对来说更优秀，整体综合实力比金诺人生2018要强，因此比较适合有一定经济基础又有品牌溢价感的人士投保。 阅读全文
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2025-01-19
对比：常青树多倍版和福禄康瑞2018 重、轻、中度重疾种类齐全，且一生多次赔付的常青树多倍版，是华夏人寿的健康保险产品中的“招牌”，大病分组科学、重疾和中症首尾呼应，赔完中症，极大可能又可赔重疾，让其产品添色不少。 身为“副部级央企”的太平人寿，推出的福禄康瑞2018费率断崖式下调40%，与以性价比著称的华夏常青树系列保费持平，价格在国企保险公司的重疾产品中极具竞争优势，博得了便爱大品牌顾客的关注。 选择健康保险产品，经常是不少消费者容易犯难的事情。到底是选择“单赔OR多赔”？还是选择“大品牌OR重视条款”？过程的确不太简单，本期产品看点： 1、常青树多倍版和福禄康瑞2018保费对比分析 2、常青树多倍版和福禄康瑞疾病定义分析 3、产品定位和投保特色介绍 一、两款产品基本信息： 常青树多倍版，保100类重疾，分5组，赔6次；保35类轻症，赔3次，赔保额30%；保20类中症种类，赔2次，赔保额50%，在同类多赔产品里有费率优势； 太平福禄康瑞2018，保150类轻重疾，重疾赔付1次赔保额，轻疾赔保额20%，赔6次；在国有企业的大品牌里，产品保费占据上风。 区别一：产品属性不同 两款产品交费期限最长都选20年交费，在同样的保额下，费率是相差很甚微。 但是，在保费相等的情况下，不容争辩，华夏常青树多倍版不仅添加了中症赔付，且大病多赔，承担的风险更大，肯定是优于单赔的福禄康瑞2018计划的，其价格对比如下： 区别二：承保细节不同 轻疾方面： 赔付多少----比“多赔次数”更为重要的是“赔付的多”。从轻疾赔付保额比例情况来看，假设投保了50万，罹患【轻微脑中风】轻症，赔付细节如下： 福禄康瑞2018：赔保额20%，（50万*20%）=10万； 常青树多倍版：赔保额30%，（50万*30%）=15万。 疾病定义----轻症的种类和定义不作过多说明，因没有统一规范，所以各家保险公司有差异，都隶属于正常现象。但如果出现多种疾病只赔一种的情况，有浑水摸鱼的嫌疑。 常青树多倍版轻疾种类实打实，基本上没有凑数的现象，其约定是： 反观太平福禄康瑞2018，轻疾种类有凑数嫌疑： 又如： 重疾和中症方面： 太平福禄康瑞2018不添加中症保障，且大病赔单次； 常青树多倍版不仅有中症责任，且重疾终身多次赔付，肯定是优于太平福禄康瑞2018的，不单如此，它还有三大“加分项”： （1）大病分组科学：单独把高发癌症列为一组，是权衡一款多赔重疾险是否优秀的标准，常青树多倍版同样也是如此，恶性肿瘤单独分一组，大病分组理想： （2）提高轻疾赔付比例：新增的20类中症，实质上是将老版华夏常青树全能版的15类轻疾划入中度重疾部分，众所周知，轻疾赔付（保额30%上下），但中症赔付（保额50%），实质上是提高了部分轻疾赔付比例。 （3）可能实现中疾、重疾都能赔：和其他添加中症的重疾险不同，华夏常青树多倍版中症和重疾都是一 一对应的，有可能赔完了中症后，又能赔重疾。 区别三：身价保障不同 18岁前身故： 太平福禄康瑞2018赔保费； 常青树多倍版赔2倍保费，在众多产品中，这个未成年之前的赔付也算有亮点。 18岁后身故或重疾： 太平福禄康瑞2018赔保额； 青树多倍版在保额、保费、现金价值三者取大者。非常利于高龄投保，不会出现保费倒挂的现象。(保费倒挂是指：累计保费大于保额) 区别四：附加医疗险不同 太平百万医疗险太平超E保2018续保需要每年审核，用户需要额外注意；并且解决小毛病住院的附加医疗险，在续保问题上也让人诟病，福禄康瑞2018附加的真爱健康医疗2007，虽然覆盖了住院津贴，但不保证续保，续保审核不明，其续保约定是: 华夏住院费用补偿2014每年额度5000-20000元，保证续保5年，但门诊费用一律不报。其次，百万医疗险华夏医保通虽然也不保门诊费用，但没有二次审核，续保条款较为宽松，三者（主险重疾+附加住院医疗+百万医疗险）相互结合，基本能实现无缝链接，能很好地保障用户健康。 小结：相比目前的情况来看，附加医疗险华夏保险的更为出彩。 产品点评：依据两款产品的保障内容和费率来看，常青树多倍版承保责任更丰富与细腻，细节上比太平福禄康瑞2018略强一些。 在附加医疗险续保条款宽松的支撑下，常青树多倍版非常适合追求多赔且预算较为充足的中资产家庭。 阅读全文
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2025-01-19
分析：太平卓越智臻和福寿连连2019 开门红是各大保险公司主打保费的重要节点，也是消费者买养老理财或教育保险的有利时机，太平人寿2019开门红主打卓越智臻和福寿连连。 太平卓越系列产品代代相传，如过去的卓越优享、卓越至尊等，现金价值高，长期收益高，今年的卓越智臻也不例外，但是太平高端理财产品设计还是有自己一些特点。 福寿连连2019无论是在收益还是现金价值上，跟卓越都有一定的差距。本期产品分析： 1、卓越智臻和福寿连连主要区别分析 2、太平人寿近年来公司经营状况分析 3、年交10万卓越智臻手写计划书分析 4、太平卓越智臻投保策略 一、卓越智臻和福寿连连主要区别分析 卓越智臻属于典型的高端理财，一般投保有金额、额度和时间限制，并不是消费者想买就买的类型；而福寿连连属于一般理财，从收益上来看肯定要低于前者。看看具体差别： 区别一：产品现金价值不同 现金价值就是退保金，现金价值高，带来两个优点： 1、现金价值高，回本快，万一哪天退保，高端理财退保不会有经济损失；而普通理财可能有损失。 2、现金价值高，保单贷款可贷金额更高，万一资金紧张，解决燃眉之急的能力更好。 这两款产品的现金价值差距，通过一个案例说明： 区别二：产品收益特点不同 卓越智臻如果选择三年交费，按照中档分红和万能利率（4.5%）交完费就已经回本，也就是生存总利益约等于累计保费，生存总利益=现金价值+累计分红和生存金，就是这一年如果退保，不会有经济损失。 福寿年年2019同样三年交费，同样情况下，到第12年左右回本。 区别三：产品分红情况不同 一般情况下，高端理财同样交费分红更高，但是太平的理财产品相反，看下下图： 卓越智臻在生存金返还上更高，但是分红上金额要更低，可以说很低。这款产品分红低，对总收益影响有限，真正影响长远收益的是万能账户的利率情况。 福寿年年2019在生存金返还上更低，但是分红金额更高，分红和万能利率对长远收益都有影响。 这两款产品都有累计红利保额，但是到底能够增加多少，谁也说不准，但是累计红利保额消费者通过生存金返还状况，可以自己算出来大概一年给了多少。其生存金返还规则：就拿卓越智臻来说： 生存金=（基本保额+累计红利保额）*30%，基本保额是确定的，当消费者看到生存金多少，反过来也可以算出累计红利保额是多少。 二、太平人寿近年来公司经营状况分析 太平人寿近年来每年保持持续盈利状态，每年净利润仅次于平安、国寿和太保。看看近五年年报情况: 其富贵金万能账户2017收益情况：（保持在中档万能收益） 其富贵钻万能账户近期收益情况：（万能收益介于中档4.5%和高档6%之间，保持在5.2%左右） 总结：太平理财产品附加万能账户中，富贵钻至少目前万能收益比较高。 三、太平卓越智臻手写计划书分析 由于太平并没有对外公布产品生存总利益情况，所以计划书中万能账户价值+现金价值和生存总利益还是有一定差别，但是差别很小，消费者可以拿业务员计划书时，留意生存总利益情况。 注意：对于消费者来说，即使生存总利益等于累计交费，退保仍然可能会有损失，部分万能账户退保会有手续费，前5年都有手续费；其次太平的万能账户，不同账户运作收益不同，像附加富贵钻账户明显收益就比富贵金要高一点。 四、太平卓越智臻投保策略 保险理财产品如果正常投保，收益不是特别明显，但是如果充分利用好万能账户，那么情况大不相同，太平卓越智臻和福寿连连都可以附加万能账户，也可以考虑如下投保方式： 可以参考下平安金瑞人生这种投保方式： 通过对比看到，同一产品，通过追加万能的投保方式，在交费总额相同的情况下： 1、收益明显要更高，回本更快。 2、常规理财产品收益甚至比高端理财都要高。 注意：造成收益差异的主要原因在于万能复利账户。通过常规投保方式，每年进入万能账户的钱很有限，即使是复利，由于基数太小，利率再高，收益也不明显；而通过追加的方式，短期内大幅提高万能账户基数。 阅读全文
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2025-01-19
对比：健康百分百C+和常青树智慧版 被保险行业称之为“老五家”的泰康人寿，分支机构遍布中国“十八线小城市”，其资管、养老社区业务也是做的风生水起，是一家能赚钱的“老字号”。 近期遐迩闻名的健康百分百C+是泰康人寿的代表作，最大的特色在于高龄（70岁）投保都不会出现保费倒挂，定价十分良心，保165类轻重症，杠杆原理运用的很好，在大品牌中颇有名气。 华夏保险，是国内保险行业里的一匹“黑马”，常青树系列的推出，拉开了潇潇洒洒的费率大战，华夏人寿的口碑一路飙升。 常青树智慧版是华夏人寿2018新上线的一款满期返还型重疾险，合同到期可返保费130%，添加了中症赔付，性价比适中，满足了即想补充养老，又想保障大病的人群多个选择。 那么，两款保费信誉俱佳的重疾险对比，哪款更适合老百姓呢？本期产品看点： 1、健康百分百C+和常青树智慧版价格对比分析 2、两款产品的二大相同优势和四大不同点分析 3、产品定位和投保特色分析 一、两款产品基本信息： 常青树智慧版：保100类重疾赔一次，20类中度重疾赔2次，赔保额50%，35类轻度重疾赔3次，赔保额30%，保至80岁返保费，合同终止。 泰康健康百分百C+：2018年上市，保105类重疾，60类轻疾，含轻疾豁免，轻疾最高赔5次，每次赔30%，?整体上保障全面。 相同点一：保费不倒挂 这两款产品的精算师都十分人性化，保费都不高，中老年投保，都不会出现保费倒挂的现象（即所交保费大于保额），不过两款产品体现方式不同： 泰康健康百分百C+：合同约定的投保年龄内交费，都不会出现交费大于保额情况。 华夏常青树智慧版：比如60岁买保险，累计交费33万，保额却只有30万，交的钱大于赔的钱。 但这款产品约定身故或重疾，都是在“保额、保费、现金价值”取大者，那么意味着本金（保费）不会亏，保费和现金价值极大可能是大于保额的。 相同点二：附加医疗都优秀 附加住院医疗险----是重疾和医保有利的补充，小病一律可报，只是报销多少的问题，日常用的最多的泰康附加健康无忧医疗险，无免赔，保证续保3年，华夏住院医疗2014保障续保5年，但整体来说，这两款产品的住院医疗险都很出彩。 百万医疗险-----重大疾病保险的黄金搭档，泰康健享尊享B+百万医疗险，承保前两年续保会审核，第三年开始只要不停售，就可以一直续保，且社保报销可以抵扣免赔额。 而华夏医保通没有二次审核，只是说明没有用完500万额度就可以续保，相对来说华夏医保通续保更好。 小结：综合二款附加医疗险来看，两家公司不分伯仲，平分秋色，都能使用户保障能够很好的无缝衔接。 区别一：交费和承保期限不同 泰康健康百分百C+承保终身，最长能30年交费，从保障长远角度出发，是好于华夏常青树智慧版保至80岁，只能最长选择20年交费的方式。 毕竟，附加医疗险跟随主险重疾交费一起走，主险交多久，附加医疗险保多久，对于顾客来说健康保障更有利。 在20年交费同样的保额基础上，两款产品的费率差距不大，但泰康健康百分百C+30年交费更能起到“四两拨千斤”的效果，杠杆原理会更佳： 备注：费率对比只作为参考，终归华夏常青树智慧版还添加中症多赔，比泰康健康百分百C+承保内容更丰富一些。 区别二：承保细节不同 泰康健康百分百C+： 是一款很常见且传统的单赔重疾险，只有轻疾和重疾保障； 华夏常青树智慧版：不仅保100种重疾，35类轻疾，还提供了20类中症赔付，且多赔，赔保额50%。 区别三：身价保障不同 区别四：产品属性和特色不同 泰康健康百分百C+：只有纯粹的重轻疾保障，是一款不折不扣保障型产品，特色较平，但保障足够，加上杠杆效应好，70岁投保都不会出现保费倒挂，是非常适合钟爱大品牌且又老少皆宜的产品。 华夏常青树智慧版：同样适用于高龄投保，不仅添加中症，还覆盖了满期金1.3倍返还，费率也适中，很符合“有病保病，无病养老”或者大龄人士投保。 产品点评：公私分明地说，两款产品在附加住院医疗险和保费不到挂的情况下，华夏常青树智慧版和泰康健康百分百C+都很适合大龄人士投保。 不过两款产品功能的确有不同，华夏常青树智慧版自带满期返还功能，非常适合喜欢养老和大病兼顾的人群投保，但泰康健康百分百C+承保内容单一，杠杆效应好，更适应于交费能力一般的家庭。 阅读全文
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2025-01-19
对比：平安福2019与中信保城尊享惠康 平安福，或许不一定买得起它，但必定听说过它的大名。作为平安人寿的“金字招牌”，这款重疾险在互联网上的评论素来没有“鲜花”与“掌声”。 不过附加住院医疗健享，大病赔完之后，附加权益不终止，还能继续报销，的确让其他公司望尘莫及，轻疾增保额、高发癌症多次赔条款也有它独一无二特色，但整体费率确实嗅着一叠叠钞票味…… 中信保城人寿公司，是一家中外合资企业，背后的股东是中外闻名的中国中信集团与英国保诚集团组建。旗下的尊享惠康，作为该公司的一款主打重疾险，最大的特点在于癌症叠加赔保额20%，轻重疾保障全，不过短板也十分突出… 那么，两款产品对比，哪款更适合购买呢？本期产品比较围绕日常最常见的附加医疗险、疾病定义、条款限制等多个方面来分析。 一、两款产品对比信息： 平安福2019：保100类重疾，30类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例20%，轻疾赔付后，主险和重疾保额等额增长，轻疾赔3次，保额最高额外增长60%，主险捆绑长期意外一起销售； 中信保城尊享惠康：保90类重疾赔一次，40类轻度重疾单赔，再带癌症额外关爱金，赔保额20%。 区别一：交费期限不同 平安福2019最长交费可选择30年，比中信保城尊享惠康20年交费要更好，最大的优势在于附加医疗险能够保的更长久，因为它是跟随主险交费一起的，所以更能让用户健康无缺口，其次保费豁免余下时间要更长，最后在保费压力小能小一些，毕竟以小博大的做法在保障型产品中会更好。 区别二：条款定义细节不同 1、轻疾方面: 对于轻疾定义，每家公司有差异，保监会无规定标准的这个问题，已经”老生常谈”过很多次了，可不作过多考虑，但消费者要做到心中有数。 平安福2019：并不覆盖【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】引起了不少争议，但皮肤癌、原位癌、早期病变不像其他保险公司三者只赔付其中一，它是三者各赔一次，还是有条款亮点： 中信保城尊享惠康：覆盖【轻微脑中风】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入】，但对于三款高发的疾病赔付是有水份，二类或三类里只赔一种，其条款是： 又譬如： 2、重疾方面: 这两款产品都属于单赔重疾险，平安福2019对重疾理赔年龄并未限制，等待期过后就赔保额，不过，中信保城尊享惠康却有个很大弊端，幼儿年龄赔付不同，让保障大打折扣： 3、其他保障： 平安福2019对于肿瘤是可附加的条款的，实施的是赔保额政策，尊享惠康自带叠加赔付保额20%，其约定是： 区别三：附加医疗险不同 附加医疗险，顾名思义就是作为主险重疾的补充，众所周知，重大疾病保险条款除了高发癌症之外，条款是很严苛的，理赔门槛高，而附加医疗险保费实在，小病一律可赔，是“赔多少”的问题，对于理赔数据支撑来说，小病住院概率比重疾住院要高出十几倍，因此，附加医疗险很关键。 中信保城尊享惠康不提供附加住院医疗险，用户健康保障缺口大。 平安福2019附加医疗险健享十分给力，保证续保5年，且可保门诊，发生大病理赔后，主险责任结束，附加医疗险在续保期限内完全可以再报销。 小结：有总比没有强，何况平安福2019附加医疗险健享续保条款和定义都十分优秀。 区别四：险种组合不同 中信保城尊享惠康：是很纯粹的重疾险，并没有险种组合，连附加医疗险都无配置，因此，罹患大病理赔后，合同结束。 平安福2019：主险和重疾不是1比1，客户如果买50万重疾，主险必须是51万或更高，发生重疾理赔后，主险等额减少，但依然有效，附加长期意外和医疗险依然有效。 产品点评：就事论事来说，中信保城尊享惠康杠杆效应一般，费率在同类产品中并无优势，重疾赔付对婴幼儿年龄上有限制，加上无附加住院医疗险支撑，健康保障缺口大，唯一的亮点在于癌症叠加赔付，但是依旧掩盖不了“一白遮三丑”短板。 平安福2019，捆绑销售险很多，其中意外险，自驾公共交通赔双倍，交费很豪，但保障责任全，附加医疗险十分给力，关键是大病理赔后，报销权益还能在，长期意外险保障妥妥都有，是针对有交费能力的中高端用户或常开车或出差的一家之主使用投保的。 阅读全文
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2025-01-19
对比：长生福和健康源悦享 人的一生很漫长，罹患大病几率高，有人忧心重症理赔后，发生二次大病就会被保险公司“拒之门外”，因此，多次赔付的重疾险颇有市场。 多赔重疾险的保障形式各异，一类是大病不分组，轻中重症都承保齐全的长生人寿长生福，关键在于重疾不分组，降低理赔门槛。另一类是不同重症多赔，癌症单独列为一组的天安人寿健康源悦享，这样设计能最大限度地保障其他重疾赔付利益。 两款产品作为多赔重疾险，都非常有特征。如何抉择呢？哪款更值得购买呢？本期产品围绕承保细节、身价保障、共同的缺陷几个方面来综合分析一下。 一、基本信息介绍： 天安健康源悦享，保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，轻重疾依次增加赔付，可附加约定满期金返还功能。 长生人寿长生福，保100类重疾， 20类中度重疾和40类轻度重疾，大病赔2次，轻疾赔3次，赔保额30%。 共同缺陷一：附加医疗有缺口 附加医疗险是社会医保和重疾险良好的补充，这类险种基本无免赔额，小病和意外一般都可保，比重疾险的理赔门槛低很多很多。出险过后，被保人通常体验感较好。是健康保障上必搭的险种，不过这两款产品都存在无住院医疗的漏洞： 长生人寿长生福不搭配附加医疗险； 天安人寿健康源悦享同样也不匹配附加医疗险，虽然它自带住院关爱金津贴，但有二大缺陷：“年龄和住院日期有限制”和“住院津贴占主保额约定”，其条款是： 区别一：疾病有不同 （1）轻疾赔付 两款产品在轻疾赔付上有区别，长生福采用的是固定赔付保额30%方式，而健康源悦享是保额递增的方式，假设投保了50万，罹患了【轻微脑中风】轻疾，赔付细节如下： 长生人寿长生福：赔3次，赔保额30%，3次同样都是15万； 健康源悦享：赔4次，赔保额30%、35%、40%、45%，则15/17.5/20/22.5万； （2）多赔重疾定义不同： 作为大病多赔的重疾险，”大病多赔不分组”和“高发癌症单独分一组”都有优势，两款产品都具备“加分项”： 长生福----重症多赔不分组，不分组，目前来说疾病不分组的产品，定价都十分贵，但这款计划的保费在同类产品中很良心，且最大限度提高获赔概率，相当出彩。 健康源悦享----重疾赔6次，赔保额、保额1.1/1.2/1.3/1.4/1.5倍，有市场区分度，同样在大病分组时，把癌症单独列为一组，也同样有优势： 区别二：身价保障不同 两款产品针对青少年儿童的身价保障都是赔2倍保额，但对于成人来说，略有区别: 长生福赔保额，而健康源悦享在保费、保额、现金价值三者取大，换句话说不会出现所交保费大于保额情况，本金并不会亏，非常适合大龄投保。 产品点评：综合来说，两款产品其实在承保内容上不相上下，但同时也是“半裸险”，后期需要都配齐附加医疗险部分。 简单来概况，长生人寿的长生福 100 种重疾不分组，可赔付 2 次，能降低理赔门槛，还添加了中症保障，且定价实在，非常适合追求保障全面、希望多次赔付的普通人士购买。 天安人寿健康源悦享6次赔付过于浮夸，毕竟一生罹患6次重疾的概率实在太小，住院关爱金津贴占主保额是一个“败笔”，但综合来说，大病分组科学，保额递增赔付也有特色，可附加任意选择65、70、75周岁三个年龄阶段返还保费，中老年投保平平安安渡过余生不会出现保费倒挂，非常适合想本金安全或大龄投保多赔人群。 阅读全文
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2025-01-18
对比：大都会二号和健康源悦享 中国老百姓买健康保险，通常很大一部分人十分在意大病保障，又关注本金安全。因此多次赔付且保费返还型的重疾险，方便了这类普通民众的选择。 大都会二号重疾险，可依据约定选择88岁年龄返还保费，重疾和身价赔付更有利于中老年投保，不会出现保费倒挂。大病分组科学，但是只是“半裸险”….. 健康源悦享, 是天安人寿的“招牌重疾”，它最大灵活性在于能选择65、70、75岁三个年龄返还保费，费率领取后，大病保障继续有效，轻重疾赔付依照递增形式飙升，定价实在，很有吸引力，不过，短板也存在….. 两款相类似的产品对比，经常犯嘀咕，无从选择，那么，哪款产品更值得购买呢？本期产品将从共同的缺陷、疾病定义、分组赔付细节等几个方面来综合分析一下。 一、两款产品基本信息： 天安健康源悦享：保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，轻重疾依次增加赔付，可附加约定满期金返还功能。 大都会二号：保115类重疾， 50类轻度重疾，大病赔2次，轻疾赔3次，赔保额20%，自带满期返还功能。 共同点一：附加医疗险有缺陷 大都会二号和天安人寿健康源悦同样都不匹配附加医疗险，意味着重疾除癌症之外，理赔门槛高，无附加医疗险，如轻微肾积水、肺炎等小疾病住院，费用一律不报销。 但同样两者都有住院关爱金津贴，但都有90日住院限制，且天安人寿天安人寿健康源悦还特别明显，不仅有住院日期限制，在年龄上也存在局限，且住院津贴占主保额约定”，其合同约定是： 共同点二：大病分组都科学 从实用性与数据支撑角度来看，国内癌症的发病率和致死率相对较高,两款产品在多赔时，都将癌症单独列为了一组，这样的分法非常理想，会比其他多次赔付的重疾险更占优势。 天安人寿健康源悦分组情况： 大都会二号大病分组约定： 区别一：承保细节不同 轻疾方面： （1）轻疾赔付 健康源悦享赔4次，轻疾赔付比例依为30%、35%、40%、45%； 大都会二号赔3次，赔付为保额20%。 在赔多赔少的细节上，天安人寿健康源悦享做的更好。 （2）轻疾定义： 轻症定义和种类国家并未对其作出统一规范，因此各家保险公司对轻疾的制定有差异，不足为奇。 但如果“多个疾病赔一种”，就难免有浑水摸鱼的趋势，健康源悦享在此类定义上存在凑数的嫌疑，其约定是： 大都会二号就做的很好，实事求是，轻疾种类“一个萝卜一个坑”，很实在。 重疾和中症方面： 健康源悦享---不仅添加中症疾病保障，且大病多次赔，但赔付是依次递增的，分别是1.1/1.2/1.3/1.4/1.5倍。 大都会二号---不覆盖中度疾病，但在两次赔付的基础上，能够在保费、保额、现金价值三者取大，意味着如果50周岁人投保保额50万，保费60万，是会出现保费倒挂，不过发生重疾之后，保费和现金价值其中一方大于保额，可保用户本金安全。 区别二：身价保障不同 区别三：约定返还年龄与金额不同 两款产品都属于多次赔付返还型重疾险，但约定返还的时间和到手的金额不同： 举个简单栗子，30周岁男性，30万保额，20年交： 健康源悦享：可选65、70、75岁三个年龄阶段返，选择75周岁返，年交保费9369元，共获取满期金为：重疾保费151020元+附加两全保费36360元，即187380元。 大都会二号：只能88周岁返，年交保费14115元，获取满期金为:282300元。 小结：从满期金年龄领取灵活性、返还早两个角度出发，天安健康源悦享会更好一些，毕竟前提要活过88岁和到手领取的钱早，感觉是大有区别的。 产品点评：两款产品对比，大都会二号费率要高出很多，且满期返还时间较晚，但从希望本金安全又想补充养老的角度来说，天安人寿健康源悦享会更好。 不过大都会二号重疾和身故承保内容，不会让中老年投保出现保费倒挂，更适合有交费能力的大龄投保人士。 阅读全文
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