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分析：泰康全能宝贝全能保障计划 泰康人寿成立二十多年来，走的是一条特立独行的创新之路，无论是在重疾险、还是两全保险上，泰康产品总是会有明显的不同，而且总是给人亮点，比如各家保险公司重疾险拼疾病种类，讲年交保费，泰康产品如全心健康不要轻疾保障，而且附加意外保至80岁，且额度很高，这就是泰康的特别之处，将今天介绍的一款是专门针对少儿群体，且只保30年退保费的产品：泰康全能宝贝全能保障计划，那么泰康全能宝贝全能保障计划如何？ 本期产品评测看点： 1、少儿保险投保需关注三种风险 2、泰康全能宝贝全能保障计划对比评测 一、少儿保险投保需解决三种人身风险 住院医疗：解决普通疾病或意外风险，小孩子身体免疫力不强，难免有个意外或小疾病，住院往往花费好几千，无住院医疗，一律不赔。 重大疾病保险：解决重大疾病风险，如少儿白血病等，万一发生需要大额治疗费用，影响家庭的财务支出，甚至可能因病致贫。 身价保障：解决突发的疾病或意外身故风险，孩子成年以后保险拥有身价保障，万一有事走了，理赔款可以作为一种经济补偿，解决父母养老、子女教育、家庭开支、偿还债务等。 二、泰康全能宝贝全能保障计划与同类产品对比 通过对比可以看到泰康全能宝贝全能保障计划是一款不忘保障初心，而且有所创新的险种，跟同类产品相比，它不仅可以附加医疗和重大疾病保障，而且成年以后可以赔保额，拥有身价保障，还有一定的创新亮点。 三、泰康全能宝贝全能保障计划比较优势、亮点、缺点 1、优势： （1）重疾和医疗都比较全面： 附加住院医疗、重疾保障、身价保障全面，交费比较灵活，尤其是18岁后赔保额，有身价保障： （2）有住院补贴，对父母误工费补充： 同等价格下，额外附加了住院津贴保障，交10年，保30年，累计赔付1000天，如图： 2、缺陷： 保障期限短，无轻疾保障 泰康全能宝贝产品无轻疾保障，也就无轻疾豁免保险费，保障全面性有所欠缺，而且保障只保30年，0岁投保，可以保至30岁；17岁投保，可以保至47岁，保障到期后仍然需要另外购买，但是如果中途有过住院病史，往往难以再顺利购买新的产品。 产品点评：泰康全能宝贝全能保障计划是一款保障非常全面，而且有身价保障、长期住院津贴保障的险种，满期可以返保费，确实适合那种想要本金安全，又想当前有一定保障的客户，不保终身，虽然笔者建议保险保终身，免得保障中断，但是人各有志看个人需求。 阅读全文
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2025-01-31
分析：工银安盛康至惠选医疗险 在当前保险市场，可以报自费药的百万医疗险一般都有1万免赔，虽然总体额度高，但是日常小病小痛难以达到理赔条件，而工银安盛人寿推出的康至惠选医疗险，可以报自费药，且无免赔额，让人耳目一新，其优点不言而喻，但是这款医疗险缺点也不容忽视，今天分析康至惠选医疗险优缺点。 本期产品评测看点： 1、工银安盛康至惠选与同类产品对比分析 2、工银安盛康至惠选条款细节分析 一、工银安盛康至惠选与同类产品对比分析 市场上跟康至惠选条款非常独特，与别的产品不同，但是交费价格非常贵，跟同方全球人寿的御护一生医疗险价格有的一比，看看这两款产品区别： 两款产品0岁交费都要2000以上，比市场上同类产品价格高出一倍。工银安盛的康至惠选有两个显著特点： 1、保额很低。这款医疗险虽然可以报自费药，但是跟同类产品动辄上百万额度相比，住院医疗最高10万额度，特殊门诊2万额度。 2、无免赔额。其他公司产品都有1万免赔，虽然有很多措施相对减少免赔，但是康至惠选直接取消免赔，理赔门槛低。 二、工银安盛康至惠选条款细节分析 1、续保每年审核 这款医疗险不保证续保，发生理赔或健康变化，到期后不一定能续保，其条款是： 一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好的。 2、特殊门诊赔80% 这款医疗险特殊门诊额度是住院医疗的20%，10万住院医疗，意味着2万特殊门诊额度，特殊门诊只赔80%，不少医疗险在社保报销完毕后，可以赔付100%； 3、特殊门诊保障范围窄 这款医疗险只门诊保的是放化疗、透析、肾移植扛排异，对当前热门的肿瘤免疫疗法，肿瘤内分泌疗法，肿瘤靶向治疗费用不赔，其条款是： 产品总结：工银安盛康至惠选医疗险优缺点非常鲜明，这款医疗险交费价格高，无免赔，可以报自费药，应付小病小痛绰绰有余，但是因为额度太低，保障范围有限制，对需要用到大量自费药的重疾来说，保额明显不足，加上不保证续保，这款医疗险定位模糊，不推荐购买。 阅读全文
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2025-01-31
分析：阳光人寿安康保两全保险 “我就是想知道买的这个保险什么时候能拿回本钱？”这是很多消费者询问业务员的话，要是保障型产品，看看现金价值就能说出来，要是分红险或万能险就愁坏业务员，因为保险利益不确定，谁也不敢打包票，消费者往往心里就有顾虑。保险公司因此开发了两全型保险，在保险合同里就规定了每年交多少，保多少，多少年返保费合同终止，保险利益非常明确，今天介绍的一款阳光人寿安康保就是这种类型，保至88岁或99岁返保额，而且有自己的鲜明特点，那么阳光人寿安康保两全保险怎么样呢？ 本期产品评测看点： 1、两全型重疾险为啥不亏本？ 2、阳光人寿安康保与国寿广佑人生对比分析 3、45岁投保安康保手写计划书 一、两全型重疾险的“生死约定” 生可领钱：无论客户投保年龄多少，0岁或50岁，都在约定固定年龄返还保费，平平安安不存在交的钱拿不回来，利益有保障，传统重疾险50岁投保，平平安安就很难回本。 死可赔钱：如果客户发生意外或疾病身故，如果是18岁前可以退保费，甚至退多倍保费；18岁后按保额、保费、现金价值之间取大者赔付，也不会亏，具体如图： 两全型保险说到底其实是保险公司为了消除部分消费者担忧而设计的产品，本金安全，不过两全型险种对于大龄人群投保确实有利。 二、阳光安康保与广佑人生重疾险对比分析 国寿的广佑人生重疾险也附加有两全保险，同样是在特定年龄返保费，两者具有明显的相似性，通过对比也可以看出阳光人寿安康保产品特点，具体对比如下： 阳光安康保与同类产品对比后发现，两者在交费年龄、满期金期限、轻重疾保障范围上都有明显不同，但是细看之下，两者还是有不同： 三、阳光安康保的特色条款 1、意外双倍赔，不需另外购买 市场上像国寿福至尊版或平安福2018，都有自驾意外双倍赔功能，但是需要另外购买，而阳光安康保不需要另外购买，意外身故赔2倍保额，意外身价很高，条款如图： 2、满期返还高，返两倍保额 市场绝大多数产品，都是满期返保费，而安康保返2倍保额有什么不同？比如45岁投保广佑人生30万保额，年交20970,20年共交41万，85岁满期返41万；而45岁投保安康保30万保额，年交15930，共交31万，满期88岁返60万，具体如下： 3、18岁前身故返3倍保费 一般产品未成年身故，一般返的是累计所交保费和现金价值取大者，由于保障型现金价值很低，一般就是返保费，而安康保返3倍保费，相对来说很高。 4、阳光人寿分支网点多 阳光保险人寿公司成立于2007年，注册资本6.6亿元人民币，在全国33个省份都成立了分公司，遍布了北上广、贵阳、湖南、山东、湖北、黑龙江、宁夏、海南、甘肃等城市。办理保险保全、理赔都非常方便快捷，一旦出险，有利于理赔。 四、阳光安康保产品缺点分析 1、交费比较高，轻疾分组赔是鸡肋 30岁买标准保额，需要交近9000，所以价格不是很便宜，而轻疾分五组赔付，可赔5次，其实是变相提高门槛，常见重疾险有多次赔付，根本不设分组，只要不是同一疾病，就可以多次赔，但是分组往往同组内疾病只赔一次，明显有限制。 产品点评：两全型重疾险还有很多，但是阳光安康保自带意外双倍赔、满期双倍保额给付、18岁前身故返3倍保费，18岁后疾病身故保费不倒挂，因此这款产品尤其是对于老年人群投保来说比较合理。如果是年轻人投保，尤其是单次赔付上，保障相对单薄，可以适当单独投保线上重疾险加保，癌症可以多次赔付，间隔更短，综合保障更完整年轻人可以选择。 五、相关nba官方博彩官网 45岁投保安康保手写计划书 阅读全文
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2025-01-31
分析：同方全球御护一生医疗险 同方全球人寿有一款百万医疗险，也就是御护一生，因其特定年龄价格高出同类产品近两倍多，不禁让人发问这款医疗险到底加了哪些条款，竟能如此昂贵，今天通过对比分析看看同方全球御护一生优缺点如何。 本期产品评测看点： 1、影响百万医疗险好坏的三大要素 2、同方全球御护一生与同类产品对比分析 3、同方全球御护一生主要优缺点分析 一、影响百万医疗险好坏的三大要素 1、续保条款。就是第一年发生理赔或健康变化，是否影响第二年续保和理赔。 2、创新条款。百万医疗险都有1万免赔、可以报自费药，但是很多产品还是会有人性化的条款，提高产品吸引力 3、免责条款。就是指哪款情况不赔，主要关注一些不合理的特殊情况。 二、同方全球御护一生与同类产品对比分析 御护一生保障非常全面，在保障范围、续保条款上跟平安E生保非常相似，但是细节上还是有不同，先看基本信息： 从交费价格上，买同样保额，对于0岁儿童来说，御护一生交费高出平安E生保两倍多，这个价格在百万医疗险市场上非常少见。 从保障范围上，对于就诊可能产生的四种费用，两款产品保的都非常全，御护一生在出院后的门急诊费用上保的天数还要长一点。 三、同方全球御护一生与同类产品优缺点分析 同方全球御护一生高价背后其实在保障上可圈可点，先看看核心优点： 1、续保无须二次审核 这款医疗险续保条款跟平安E生保一样，不会因某一个人的身体健康变化或理赔情况而拒绝续保，这个续保条款非常好，只是和平安E生保一样，担心未来停售，相对而言还是非常靠谱，其条款是： 2、免赔设置双管齐下 这款御护一生不仅社保报销可以抵扣免赔额，且确诊癌症起，跟癌症有关的治疗费用不设置免赔，这两种方式都有利于降低理赔门槛，绝大多数公司都是二择一，相对免赔和癌症免赔选一项，御护一生全都有，非常人性化，其条款是： 这款产品也有一定的缺陷： 1、定价过高 市场上有癌症免赔、甚至保证续保期内共用免赔等创新的产品很多，如好医保长期医疗，0岁投保价格只是御护一生三分之一，御护一生在特定年龄投保丧失了性价比优势。 2、免责上也有一些不合理条款 对于宫外孕、承保90天内发生的疝气、女性生殖疾病、甲状腺疾病等不赔，这些条款像平安E生保等产品是可以赔的，属于不合理条款。 产品点评：笔者发现这款医疗险在10岁-30岁之间，价格不是非常高，但在其他年龄段交费价格高出同类产品数倍，御护一生没有性价比优势，但是从条款上看，这款产品在保障范围、续保、免赔上都非常好，只是价格不亲民。 阅读全文
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2025-01-31
分析：阳光金娃娃E教育保险 金娃娃E两全保险是阳光人寿针对少儿群体推出的一款万能型教育保险，可以附加全面的重疾和医疗保障，具有交费灵活、保障灵活、领取灵活特点；可以附加双豁免，投保人发生意外身故、全残时免交后续保险费，账户依然有效，意味着即使父母不在了，由保险公司交费，孩子依然可以领钱完成教育，这是教育保险与任何理财根本性区别，银行、基金或其他理财，不存在当孩子父母发生重疾或身故后代存保险费的可能。那么阳光人寿的金娃娃E两全保险怎么样呢？教育保险交多少钱合适？ 本期产品评测看点： 1、一个孩子完成教育需要多少钱？ 2、金娃娃E两全保险跟同类相比有何特别？ 3、买教育保险需注意哪两个细节？ 一、从孩子教育成本看教育保险的必要性 汇丰集团发了一项全球权威调查《2017教育价值报告》，报告中详细列举了全球平均教育费用和不同地区教育费用，一起看看中国大陆培养一个孩子教育成本，图表如下： 中国大陆人均教育费用4.2万美元，大概人民币25万左右，而且培养一个孩子的教育费用还在每年不断上升，所以每个父母都已经准备好这笔费用了么？如果没有准备好，家庭发生诸如意外或重大疾病，如何保证孩子完成教育？现实中因为父母出了事故，造成家庭经济收入中断，影响孩子上学的案例比比皆是，有条件可以选择通过教育保险的方式，一年存1万左右真正够用，存15-20年，万一有事，保险公司代存剩余各期保费，有一定收益，紧急情况这笔钱可以随时领出来。 二、金娃娃E和同类产品对比分析 选择的比较对象是平安智能星年金保险万能型，这款产品虽然已经改版，但是依然具有明显的教育险特征，两款产品非常类似，只是少数细节不同，通过比较最主要的是让大家了解教育保险，不在于分清哪个更好。具体对比如下： 从产品基本条款、保障范围和收益条款上看，两者总体上非常相似，但是在个别细节，如轻重疾范围、身故赔付、部分领取上还是有一定区别。 三、金娃娃E两全保险的特别之处 1、身故赔付保额+账户价值 比如客户买的20万保额，万能账户价值累计达到19万，身故赔付20+19=39万，一般只有少儿险种才有这种保护条款，其他险种都是保额和账户价值取大者赔一个，不会叠加赔付。条款如下： 2、轻重疾全面保障，但没有轻疾豁免 金娃娃E两全保险具有全面的轻重疾和特定重疾保障，针对少儿特定重疾，如白血病等可以额外赔保额20%，由于教育险具有免交保费代存保费功能，保险公司不敢轻易加轻疾豁免条款，只有重疾和特定重疾豁免。 3、年交1万一般第10年回本 网络上很多人说万能险复杂，什么初始费用、保障成本等等难以理解，小编觉得万能险每项费用扣除都极为透明，保单上明确列明，对于客户而言最重要的是拿到保险计划书，看看按照最低保底利率、中档利率和高档利率，到多少年大概账户里有多少钱就可以，买奔驰车未必还要跑到德国去看看轮胎、发动机是怎么造出来的，只需要看看日常怎么保养和驾驶就可以。保险公司不会倒闭，最差的情况就是拿最低2.5复利利率。 产品点评：教育保险一般有双豁免、可以附加重疾和医疗保障、有灵活存取功能就已经比较优秀，各大公司产品之间只是在重疾和医疗、万能账户存取上有细微区别，比如金娃娃E轻重疾加上特定重疾更全面，但是智能星有健享住院医疗市场最强，两者互有特点，此外金娃娃E要求投保人意外全残或身故可以免交保费，但是智能星是投保人发生意外、全残、重疾等都可以免交保费，豁免条款更宽松，教育保险条款都比较好，最重要的是有交费能力去买，至少存1万以上真正够用。 四、相关nba官方博彩官网 买教育险需关注两个细节 1、附加重疾和住院医疗。孩子日常疾病如果没有附加住院医疗一律不赔，如果多次住院花了好几万因为没有医疗拒赔，很多人会觉得教育险没用，往往会退保造成经济损失。 2、交费时间越长，交费金额越高更有利。比如客户年交1万，交20年，第一年投保人不幸发生重疾，意味着保险公司代缴剩余19年保费，即19万，交的高交的长，豁免优势更明显。 阅读全文
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2025-01-31
分析：恒大恒久健康钻石版重疾险 恒大人寿前身是中新大东方人寿，恒大集团入股后改名，目前排名全国寿险前20强，致力于打造健康医疗服务平台，为客户提供疾病、医疗保险配套服务，这家寿险公司虽然排名不是很靠前，但是许家印执掌的恒大集团作为大股东，给这家保险公司经营带来了不小的革新，尤其是这家公司也有线上保全功能，客户可以线上修改保单资料、查询理赔进度，其代表性的重疾险产品恒久健康钻石版，其附加一般医疗和百万医疗险都可以保证续保5年，确实很让人意外。 本期产品评测看点： 1、恒久健康钻石版重疾险三大优势分析 2、恒久健康钻石版附加医疗细节分析 一、恒久健康钻石版重疾险三大优势分析 恒久健康钻石版重疾保100类重疾、50类轻疾，含被保人轻疾豁免，那这款产品跟当前热卖的太平福禄康瑞进行对比，福禄康瑞也是保150类轻重疾，整体上非常相似，具有很强的参考价值。 优势一：轻疾赔付比例很高 恒久健康钻石版虽然赔三次，但是这款轻疾赔付比例分别是：30%、35%、40%，这个比例在重疾险中算是顶级的，比福禄康瑞轻疾赔5次，每次20%，更为实在，恒久健康钻石版轻疾条款是： 优势二：投保人豁免全面 投保人发生轻疾、重疾、全残和身故都可以免交保险费，对于少儿投保，父母拥有全面豁免更有利。福禄康瑞只对55类重疾和身故享有投保人豁免，没有投保人轻疾和全残豁免。 优势三：拥有保证续保5年的医疗险 恒大的恒久健康钻石版可以附加恒久安心住院医疗和尊享安康百万医疗，前者是普通医疗不能报自费药，后者可以报自费药，两者互相补充，都可以保证续保5年，这在小保险公司中非常罕见的，福禄康瑞附加的医无忧和医保无忧百万医疗都没有保证续保功能，恒久健康医疗险条款是： 二、恒久健康钻石版附加医疗险细节分析 恒久健康钻石版在轻疾、重疾保障上非常全面，没有大的漏洞，其附加医疗保证续保5年是一大特色，医疗险发生概率往往是身故和重疾险的十几倍，日常实用性特别强，但是恒久健康附加的医疗险有两个细节值得关注。 细节一：普通医疗是累计额度太低 附加恒久安心住院医疗，无理赔门槛，日常应用多，但是额度只有5000和1万两种选项，是累计额度，不是每年有这么多，虽然保证续保5年，但是额度太低。 细节二：附加尊享安康，因重疾赔付而终止 这款百万医疗险不是单独销售，而是作为附加险形式存在，一旦恒久健康主险发生重疾赔付，主险合同终止，附加医疗险直接终止，这款尊享安康对慢性病或轻疾有用，但是一旦要是发生重疾，直接终止，直接降低了保证续保的作用。 产品总结：恒大恒久健康钻石版虽然不是重疾险中最好一款，但是这款重疾险能够展示一款真正好的重疾险的完美形态。一款好的重疾险具备三个因素： 轻重疾保障全面，重疾保障无大的缺陷；附加一般医疗保证续保，日常应用非常广；百万医疗险也能够保证续保，重疾报销不担心。平心而论，这款恒久健康钻石版要是附加一般医疗额度更高，百万医疗险单独销售，这款产品可以秒杀大多数同类产品。 恒大人寿未来如果能够实现网点全覆盖、上线线上理赔，改进医疗条款，这家寿险公司产品未来就非常值得期待。 阅读全文
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2025-01-31
分析：阳光人寿融合医疗C 阳光保险在当前寿险公司中，排不上第一梯队，名气不是很大，但是在产品上阳光随E保算是比较有名，重疾险有自己特色，但是在百万医疗险上，其代表性产品阳光人寿融合医疗C应该是在各项条款都有局限，尤其是在免赔额设置上虽然是相对免赔，但是增加了一些限制，跟主流产品差距过于明显，通过分析看看到底是怎么样。 本期产品评测看点： 1、影响百万医疗险好坏的三大要素 2、阳光人寿融合医疗C跟同类产品对比 一、影响百万医疗险好坏的三大要素 1、续保条款。就是第一年发生理赔或身体健康变化，是否影响第二年的续保。 2、保障范围。一般就诊产生的费用来自四个方面：住院费用、特殊门诊、住院前后门急诊费用和门诊手术费用，以此观察医疗险保障是否全面。 3、产品创新。百万医疗险大多相似，但是很多公司产品还是会在免赔、续保、增值服务上有所创新，更为人性化。 二、阳光人寿融合医疗险C跟同类产品对比分析 拿阳光人寿融合医疗跟当前最热门的平安E生保进行对比，我们看看这两款产品到底差别在哪，具体如下： 百万医疗险一般价格都差别不大，阳光融合医疗C唯一的优势就是实行相对免赔，也就是社保等其他报销金额大于免赔额时，可以不再设置免赔额，且免赔额是8000，相对而言，比其他医疗险理赔门槛要低。 但是这款产品缺点实在太多，具体如下： 1、续保年年审核 这款医疗险每年都要审核，最怕的是这种情况，如客户保单12月到期，偏偏11月发生重疾，这个时候刚要治疗却面临续保问题，保险公司续保意味着承担第二年理赔的风险大增，这个时候不一定续保，对消费者而言，最需要的时候偏偏被终止了，其续保要求是： 注意：一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好的。 2、不保门急诊费用和门诊手术费用 对于就诊的四项费用中，融合医疗C是不保门诊手术费用和住院前后门急诊费用，所以医疗保障上有缺口。 3、设置基本医疗未先行赔付扣除额 重疾治疗往往会用到特殊门诊、门诊手术等，我们知道社保只承担住院治疗，对于门诊治疗只能刷医保卡，医保卡金额极其有限，阳光融合医疗险不仅限制特殊门诊年度最高10万，而且社保没有报销的话，还要扣除基本医疗未先行赔付扣除额，其条款是： 产品总结：这款产品最大的问题在于：戴着眼镜也找不出一个让人信服的真正优点。在产品本身的续保、保障范围上乏善可陈，唯一优势是相对免赔，但是增加了基本医疗未先行赔付扣除额，不仅单项住院费用有限额，年度总额也只有50万，这款产品缺点一大堆，跟同类产品差距过于明显。 百万医疗险本身理赔门槛高，且可以随时涨价或停售，保险公司承保风险很小，所以不强求有多么创新，只要续保宽松一点，保的比较全就比较好，没有任何必要设置如此苛刻条款，成为反面典型。 阅读全文
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2025-01-31
分析：英大人寿康爱无忧保险 英大人寿在成立于2007年，在国内的保险业知名度不高，截止目前其服务网点尚未覆盖全国，但是其控股股东国家电网却很有名，背靠大树好乘凉，其代表性重疾险产品康爱无忧两全保险还是有一定的特色，通过分析看看小公司产品特色背后有何特性。 本期产品评测看点： 1、小保险公司和大保险公司主要区别在哪里？ 2、英大人寿康爱无忧两全保险优缺点分析 一、小保险公司和大保险公司主要区别哪里？ 很多人说保险理赔看条款，作为重疾险，小保险公司产品和大保险公司产品一样，价格越低越好，小互联网保险省去代理人成本，买起来更划算，其实两者根本区别在于： 1、医疗险。小公司重疾险不能附加无理赔门槛的医疗险，意味着日常普通疾病花几千甚至上万，肯定一毛钱不会报销，老百姓碰到拒赔心里顿时觉得上当受骗，买保险容易理赔难，甚至想退保，小公司没有那么多网点，也根本无法承受无理赔门槛的医疗险带来的高理赔负担。 2、保单日常管理和服务。大公司如平安人寿，客户领生存金、分红、修改交费账户等等都可以在手机上几分钟搞定，日常医疗险可以闪赔，重疾还可以先赔，当然还有很多增值服务，这是小公司根本没有的，很多银行是不认可小公司的保单做信用贷款。 3、经营目的。很多实体公司纷纷申请保险牌照，第一目的：圈保费去支持实体投资；第二目的：为千家万户送去保障。所以小公司对开发理赔门槛高但保费收入高的重疾和百万医疗险乐此不疲。 二、英大人寿康爱无忧两全保险优缺点分析 康爱无忧作为两全保险，附加重疾险，是英大人寿的知名产品，其基本信息如下： 这款产品优点在于： 1、平平安安或身故不会亏钱 平平安安到期可以返保费125%，身故赔付可以赔160%保费、现金价值和保额取大者，非常符合两全保险特点，生死两全，无论生与死都不会亏，其身故赔付条款是： 2、保障全面，保障期限灵活 这款产品拥有全面的轻疾、重疾和轻疾豁免保障，重疾也达到100类，轻疾30重疾，且轻疾赔付比例达到30%。保障期限也可以根据需要多种选择。 3、特定重疾额外赔30% 这20类特定重疾既有一些高发重疾，对癌症也有部位限制，但是有特定重疾额外赔30%总是好事一件。 这款产品缺点在于： 1、重疾赔付可能出现保费倒挂 这款产品身故赔的是160%保费、保额和现金价值取大者，但是重疾却是赔的基本保额，比如30岁买30万保额，最长15年交费，保20年，每年交2.2万，累计交费大于保额，但是重疾却是赔保额，其条款是： 2、轻疾 （1）赔付有间隔期：两次轻疾赔付之间需间隔90天，这个间隔期不算长，问题不大。 （2）高发轻疾缺失：轻疾没有行业内标准，但是对于多发的5类轻疾，缺少了轻微脑中风、不典型心肌梗塞、慢性肾功能障碍（尿毒症）的保障，详见： 高发轻疾不少同类产品，不仅保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上拒赔的概率较小。 3、不能附加医疗险 这款产品是个单纯的重疾险，不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，意味着需要单独买医疗险。 产品点评：英大人寿作为国家电网产融结合的重要单位，如果说的直白一点，这家保险公司的真正作用在于用保险牌照圈钱支持实体经济发展，跟大型保险真正深耕寿险打造百年老店不同，虽然都提供保障，但是主要目的不同。 英大人寿康爱无忧，无论保多久平平安安都能拿回本钱，每年享受分红，满期返保费125%，更像是定期理财，附加重疾只是额外惊喜。 阅读全文
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2025-01-31
分析：天安人寿健康尊享医疗险 天安人寿2000年创立，至今差不多18年，开始步入“成年”，也该有一番作为了，这家公司从2015年才开始进入盈利周期，属于大器晚成，这家公司银保业务占据半壁江山，拥有健康源尊享等知名产品，今天分析的是该公司百万医疗险健康尊享，那么天安人寿健享尊享医疗究竟如何呢？ 本期产品评测看点： 1、为什么说医疗险是反映公司实力的风向标？ 2、天安人寿健康尊享与同类产品对比分析 3、天安人寿健康尊享医疗险细节分析 一、为什么说医疗险是反映公司实力的风向标？ 医疗险是以意外或疾病住院作为给付条件，不限疾病种类，它的理赔门槛远比重疾险低，非常考验保险公司三种能力： 1、应对风险能力。医疗险免赔额要是过低，意味着理赔风险大增，免赔额设置和报销额度、续保条款直接反映这个公司承保风险能力。 2、网点布局能力。医疗险理赔概率相对较高，为了提高理赔便捷性，很多公司会在各省市设立分支机构，开发诸如移动理赔、微信理赔、出院直接结算等服务。 3、理赔调查能力。如何能够在短时间内判断一个客户是不是带病投保，是否符合理赔条款，非常考验公司后援支持系统。 小公司可以开发重疾险，理赔门槛高的百万医疗险，但是对无理赔门槛，且保证续保的一般医疗险望而却步，所以没有金刚钻，不敢揽瓷器活。 二、天安人寿健康尊享与同类产品对比分析 在百万医疗险中， 平安E生保卖的最火，而且各项保障都很全面，拿平安E生保作为参照，具有一定的比较价值，具体对比如下： 通过图表一眼就可以看到，这款医疗险价格真心非常便宜，0岁小孩只要400多块钱，对25类重疾额外50万额度，意味着常见重疾每年累计100万额度，比较够用，但是这款医疗险其他条款如何呢？ 三、天安人寿健康尊享医疗险细节分析 1、医疗续保每年审 续保是医疗险的生命线，对于发生重疾的人，第一年理赔后，第二年是否能够顺利续保至关重要，这款医疗险是每年需要审核的，续保条款苛刻，具体是： 一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好。 2、保障范围窄，不保门诊手术 对于一般就诊可能产品的住院费用、特殊门诊、住院前后门急诊费用和门诊手术费用，这款医疗险是不保门诊手术费用的。 3、无医保报销2万免赔 百万医疗险每年1万免赔，就已经是很高的门槛，日常小病很难达到理赔线，而这款医疗险无社保报销时2万免赔，其实要求很高。 4、免责中有不合理： 这款产品在免责中明确指出宫外孕、法定传染病甲类和乙类不赔付，其他产品都赔付。 产品总结：天安人寿健康尊享医疗怎么样？百万医疗险由于免赔高，也可以认为就是重疾医疗险，天安人寿健康尊享虽然价格便宜，但是续保需要年年审核、保障范围不全，无社保报销门槛高，至于免责上，对宫外孕、法定传染病不赔，这款医疗险买下来恐怕心里也会犯嘀咕。 阅读全文
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2025-01-31
分析：平安安鑫保两全保险 安鑫保是一款平安人寿专为低收入群体设计的纯保障型险种，保45类重疾，保至60、70、80岁退本金，任何年龄段投保，本金都在，市场上很多人拿它与其他重疾险比较，分析其不足，今天分析这款产品定位和特点。 本期产品评测看点： 有了平安福，为何还要开发安鑫保？ 安鑫保的三大卖点分析 10岁，20岁、50岁三种安鑫保计划书分析 一、平安人寿保障型产品的高低搭配之道 平安福2018（中高端客户）：保80类重疾，20类轻疾多次赔付，长期意外保至70岁，条款可以自动升级，附加全面组合以后，中年人投保往往年交1万以上，专门为中高端客户设计。主险与重疾比例为：1.1:1，重疾理赔后，附加医疗仍然有效。 安鑫保（低端客户）：只保80类常见高发重疾，不加轻疾和豁免，保障范围窄，主险与重疾1：1，跟市场上国寿福华夏福等产品一样，重疾理赔后，附加长期医疗险终止，所以承担风险小，价格便宜，1000起售，满期返保费，适合低收入群体。 二、安鑫保与同类产品对比分析 三、优缺点分析 优势： 通过简单对比后，它和平安福或其他产品相比有以下几点特点： 1、交费便宜 年交1000起卖，年纪小的时候，买的保额高；如果是四五十岁的人买，同样价格买的保额低。 2、本金安全 无论任何年龄投保，到期后都能返保费，除了中途退保，正常情况下到期都能拿回本金，对于上了年纪的人来说，买保障型产品很难回本，而安鑫保到期保费可退。 3、附加健享住院医疗 之前有过介绍，这款医疗险是安鑫保最大的卖点，也是最能证明中国平安作为世界500强第39位，排名中国第一的保险公司实力的产品，是平安实力的象征，原因唯一不限年度总额，不限疾病种类，不限理赔次数，同一疾病出院后间隔30天可以再次报销的险种，保证续保5年以上，对于慢性病或者经常住院的人作用非常大。 缺点： 1、保障范围窄 没有轻疾保障，现在市场上，重疾险都具备了轻疾保障，不仅高发轻疾保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上拒赔的概率较小，相对会更好。 另外这款产品保障范围窄，主险和重疾1:1搭配，发生重疾理赔，会影响附加险。 四、不同人群常见的安鑫保投保计划书 1、客户10岁男孩，年交1594元，交30年 安鑫保11万重疾+健享住院医疗2份+意外伤害5万+意外医疗2万 日常猫爪狗咬意外、普通疾病，重大疾病全部涵盖，日常有个基本保障 2、客户20岁男孩，年交2376元，交30年 安鑫保11万重疾+健享住院医疗3份+意外伤害10万+意外医疗2万 意外保障增加到10万，如果意外身故赔10万+主险11万=21万，疾病身故就是赔11万，总体上增加身价保障，住院医疗买3份，每次9000-43500，意外、疾病医疗保障稍微加高。 3、 客户50岁男性，年交2672元，交10年 安鑫保2万重疾+健享住院医疗2份+意外伤害10万+意外医疗5万 年纪大买重疾保险很贵，主要是为了买医疗，日常疾病住院或意外有保障，由于上了年纪以后，骨质疏松意外风险高，意外医疗增加到5万额度，万一摔断腿有较高保障。 产品点评：安鑫保是为部分交费能力不强的客户提供全面保障的一种选择，由于平安医疗险优势和安E赔线下急速理赔，安鑫保对于低收入群体，来说是一款不错的选择，满期返保费，当然在轻疾和重疾种类上自然没法跟其他产品比。 阅读全文
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