安鑫保是一款平安人寿专为低收入群体设计的纯保障型险种，保45类重疾，保至60、70、80岁退本金，任何年龄段投保，本金都在，市场上很多人拿它与其他重疾险比较，分析其不足，今天分析这款产品定位和特点。 

本期产品评测看点：

• 有了平安福，为何还要开发安鑫保？

• 安鑫保的三大卖点分析

• 10岁，20岁、50岁三种安鑫保计划书分析

一、平安人寿保障型产品的高低搭配之道

平安福2018（中高端客户）：保80类重疾，20类轻疾多次赔付，长期意外保至70岁，条款可以自动升级，附加全面组合以后，中年人投保往往年交1万以上，专门为中高端客户设计。主险与重疾比例为：1.1:1，重疾理赔后，附加医疗仍然有效。

安鑫保（低端客户）：只保80类常见高发重疾，不加轻疾和豁免，保障范围窄，主险与重疾1：1，跟市场上国寿福华夏福等产品一样，重疾理赔后，附加长期医疗险终止，所以承担风险小，价格便宜，1000起售，满期返保费，适合低收入群体。

二、安鑫保与同类产品对比分析

三、优缺点分析

优势：

通过简单对比后，它和平安福或其他产品相比有以下几点特点：

1、交费便宜

年交1000起卖，年纪小的时候，买的保额高；如果是四五十岁的人买，同样价格买的保额低。

2、本金安全

无论任何年龄投保，到期后都能返保费，除了中途退保，正常情况下到期都能拿回本金，对于上了年纪的人来说，买保障型产品很难回本，而安鑫保到期保费可退。

3、附加健享住院医疗

之前有过介绍，这款医疗险是安鑫保最大的卖点，也是最能证明中国平安作为世界500强第39位，排名中国第一的保险公司实力的产品，是平安实力的象征，原因唯一不限年度总额，不限疾病种类，不限理赔次数，同一疾病出院后间隔30天可以再次报销的险种，保证续保5年以上，对于慢性病或者经常住院的人作用非常大。

缺点：

1、保障范围窄

没有轻疾保障，现在市场上，重疾险都具备了轻疾保障，不仅高发轻疾保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上拒赔的概率较小，相对会更好。

另外这款产品保障范围窄，主险和重疾1:1搭配，发生重疾理赔，会影响附加险。

四、不同人群常见的安鑫保投保计划书

1、客户10岁男孩，年交1594元，交30年

安鑫保11万重疾+健享住院医疗2份+意外伤害5万+意外医疗2万

日常猫爪狗咬意外、普通疾病，重大疾病全部涵盖，日常有个基本保障

2、客户20岁男孩，年交2376元，交30年

安鑫保11万重疾+健享住院医疗3份+意外伤害10万+意外医疗2万

意外保障增加到10万，如果意外身故赔10万+主险11万=21万，疾病身故就是赔11万，总体上增加身价保障，住院医疗买3份，每次9000-43500，意外、疾病医疗保障稍微加高。

3、 客户50岁男性，年交2672元，交10年

安鑫保2万重疾+健享住院医疗2份+意外伤害10万+意外医疗5万

年纪大买重疾保险很贵，主要是为了买医疗，日常疾病住院或意外有保障，由于上了年纪以后，骨质疏松意外风险高，意外医疗增加到5万额度，万一摔断腿有较高保障。

产品点评：安鑫保是为部分交费能力不强的客户提供全面保障的一种选择，由于平安医疗险优势和安E赔线下急速理赔，安鑫保对于低收入群体，来说是一款不错的选择，满期返保费，当然在轻疾和重疾种类上自然没法跟其他产品比。