新华的健康无忧系列产品相比很多消费者都比较熟悉了，都是保轻重疾的重大疾病保险，而2018年新推出的一款重疾险健康无忧D款则是针对老年人群所设计，既然如此在条款上又做了哪些安排呢？

本期产品评测看点：

1、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计

2、老年人买重疾险的多重原因思考

一、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计

由于这是一款专为老年人群设计的产品，因此拿其与其他产品对比一下，看其定价和条款上有什么不同，具体如下：

二、优缺点分析：

优势：

通过对比国寿福和新华的健康无忧C可以看到，既然是专门设计，条款上确实有不同，主要表现在三点：

1、交费价格更便宜，保费不倒挂

老年人买保险容易出行保费倒挂现象，就是累计保费超过保额，但是笔者发现，新华健康无忧D无论是50岁，还是60岁投保，都不会出行保费倒挂现象，说明定价利率很低。

2、老年人高发重疾额外赔

这款产品没有轻度重疾保障，自然也就没有轻疾豁免，但是增加了老年人高发的如脑中风后遗症、瘫痪等重疾额外赔，也就是说主险10万，发生脑中风后遗症，可以赔12万。

3、添加投保人豁免

如果是子女给父母投保，万一发生投保人身故或全残，可以免交后续保险费，不过这个豁免其他险种也可以有，并不算特别之处，有的话更人性化。

缺点：

1、无轻疾保障，跟不上潮流

现在的重疾险都提供了轻疾种类保障和保费豁免功能，不仅保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上理赔更为容易，这款产品根本没有轻疾保障，就意味着如果发生轻微脑中风等轻疾，买50万，可以赔付20%或30%保额，原则上被保人可以获取10-15万的赔付金，这款产品并没有，也是一大缺陷。

2、医疗险组合有所缺失

（1）0免赔住院医疗：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下：

（2）百万医疗险：新华康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核。

产品点评：买保险首要目的是转移风险，老年常见的意外风险、疾病风险和重大疾病风险都是需要考虑的风险，如果只是花大量资金只买重疾险，除非是特殊目的，正常情况下，最好搭配买附加短期意外和住院医疗，这样更全面，但是新华的医疗险组合有待提高。