少儿平安福2019Ⅰ是平安人寿旗舰型产品，或者说是平安最好的少儿保障型产品，在以往少儿平安福基础上，增加了轻疾保障种类，疾病覆盖范围更全，而且疾病定义整体很宽松。

和成人平安福一样，拥有市场最强附加医疗险，也是早期癌症赔付最好的险种，且有一定的险种组合优势。

附加无免赔的医疗好，意味着实用性非常强；而险种组合好，带来意想不到的好处。

本期产品分析，既介绍主要优势，也分析一些值得注意的细节：

1. 少儿平安福与同类比较优势分析

2. 产品疾病定义、现金价值、保额限制三大缺陷分析

3. 标准版计划书解读

4. 投保50万保额各年龄段投保价格

一、少儿平安福与同类产品对比分析

比较对象是新华的健康无忧C1青少年版，也有少儿白血病多次赔，产品有相似之处，作为参考对象，看看对比结果：

通过对比：少儿平安福2019的比较优势在于：

1、拥有市场上最强附加医疗险+平安金管家安E赔闪赔服务

这款医疗险的比较特点是：保证续保5年，无免赔，每次可以报门诊，不限理赔次数，不限年度总额，同一疾病间隔30天可以再次报销同样额度。一般买三份健享，每次9000基本额度，4500微创手术，30000器官移植费用，这段包含两个意思：

首先，对经常生病的人有利。比如孩子1.1号得了肺炎，1.2号感冒、1.3号得了其他疾病，以此类推，每种疾病住院住一天，每次可以最高赔9000（含900门诊额度），每年最高赔180天，一年总额度是9000*180=162万。这只是假设，说明这款医疗险潜在额度极高，经常生病丝毫不需要担心额度用完了。

其次，对慢性病患者有利。同一疾病间隔30天可以再次报销同样额度。比如一个风湿关节炎患者，需要经常复诊，1.1号复查住院，哪怕住一天院，有9000额度，其中含有900门诊额度，2.2号复查住院又有同样额度含900门诊，3.3号复查住院也一样，以此类推，对于慢性病患者非常有利，每次还可以报门诊，其对住院间隔要求是：

这款医疗险比新华、泰康、华夏等都要好，新华医疗险虽然保证续保，但是不保门诊，且是累计额度，如果额度是1万，用完1万额度，医疗合同终止。

由于不能报自费药，一般需要搭配平安E生保百万医疗险一起投保。

2、险种组合优

少儿平安福主险和重疾保额不是1比1，比如主险41万，重疾40万，发生重疾理赔后，主险保额等额减少，41-40+1万，主险依然有效，附加长期意外和医疗险依然有效。

其他产品主险和重疾1比1，比如主险40万，重疾40万，发生重疾理赔：40-40=0，合同终止，附加意外和医疗险直接终止。

少儿平安福保单，即使发生重疾理赔，后续保费免交，平安仍然承担后续长期意外保障，医疗险在保证续保期内依然有效。

3、疾病定义宽松

少儿平安福疾病定义和成人平安福一致，第一高发轻疾原位癌，可以确诊即赔，新版少儿平安福不仅保障范围全面，其他轻疾定义也很宽松，加上轻疾赔付增保额，轻疾保障目前可以排到行业第一；在重疾险定义上，与太保金诺人生2018、太平福禄嘉倍、人保无忧人生至尊版互有优势，整体上较为宽松。

少儿平安福的轻疾划分是：

其他公司轻疾划分是：

从表面上看：很多人第一眼认为平安产品是未来凑疾病数量，故意拆开。

从细节上看：其他公司对原位癌或皮肤癌，只赔其中一个，且必须要积极治疗后才能赔，绝不是确诊即赔。癌症是公认的第一大高发重疾，平安对原位癌或皮肤癌，可以各赔一次，且是确诊即赔，不要求你一定要做手术把原位癌切除。

4、特色条款多

少儿平安福特色：轻疾赔付增保额、陪护金和恶性肿瘤多次赔、平安保单新一贷、可以不断升级等等

就拿轻疾赔付增保额来说：

如少儿平安福主险保额51万，重疾50万，发生原位癌，赔保额20%即10万，然后主险和重疾保额各增加20%，主险变成61万，重疾变成60万，轻疾可以赔3次，意味着最高可以保额增加60%。

此外少儿白血病既属于少儿特定重疾，有属于重大疾病，因此白血病可以双倍赔。

二、少儿平安福2019缺点解读：

1、投保有最低保额要求

单个孩子投保平安福，是一类城市要求保额40万以上，意味着年交保费（含附加险）往往需要最少七八千以上。考验客户交费能力。

两个孩子一起投保，每个孩子保额要求20万以上。

创业期家庭或者收入不稳定家庭，买少儿平安福压力大。

2、现金价值低

现金价值，就是指退保金。少儿平安福现金价值低于同类产品。买了少儿平安福，投保前几年如果退保，会造成严重的经济损失。

比如年交8000保险费，20天犹豫期内退保，可以退所有保费，如果过了犹豫期后退保，退现金价值，年交8000，退保退200左右。0岁投保，交20年，一般要30年以后才能回本。

所以平安公司给超长的20天犹豫期，其他公司犹豫期一般只有10-15天，平安给予客户足够时间深思熟虑，是否要买这款产品。

三、少儿平安福2019标准版标准计划书分析

看看0岁宝宝，男，投保少儿平安福2019，保额41万，看计划书情况：

注意点：

1、这个计划书没有加重疾可选，也就是陪护金，一般发生轻重疾时才能赔，交费能力强可以加。

2、恶性肿瘤多次赔，因为癌症要五年以后才能赔第二次，条款有点苛刻，单独买个防癌险代替也可以。

3、主险和重疾保额不能相同，主险一定要比重疾高一点，相同保额，发生重疾会导致合同终止。

4、定期寿险保额大于5万时，健享可以买到3份及以上，没有附加定期寿险，只能买2份。

5、长期意外18岁前身故不赔保额，少儿阶段用处不大，主要是成人阶段有用，可以暂时买低一点，以后买个高额意外险代替。

6、搭配平安E生保百万医疗险一起投保，应付大病治疗费用报销。

四、少儿平安福交费价格

注意：这不包含平安附加住院医疗险和意外医疗险价格，这种医疗险0-4岁价格较贵。

产品总结：日常医疗险发生理赔概率远比身故和重疾高，平安医疗险和闪赔服务，日常应用性非常强，在轻重疾保障上也有自己特色。关键是客户交费能力，如果父母保障很全面的情况下，有交费能力，可以考虑，但是需要值得这款产品是纯保障产品，现金价值低。